**讲　银行信贷业务操作风险识别与分析

一、信贷业务与操作风险概述

二、信贷业务的风险识别

（一）一般公司信贷风险识别

（二）小微信贷风险识别

（三）个贷风险识别

三、公司信贷的财务风险识别

（一）财务分析程序

（二）防止进入财务分析的陷阱

（三）财务报表

（四）商业银行信贷决策中常用的财务比率

（五）粉饰会计报表的常见表现

（六）有效识别报表粉饰行为的方法

四、信贷业务操作风险存在的问题

（一）操作风险管理理念缺乏

（二）内部人员的素质不高

（三）操作风险的管理手段落后

（四）监管力度不足

五、影响信贷业务操作风险的因素分析

（一）缺乏对风险管理的理性认识

（二）人员培训未做到制度化和经常化

（三）操作风险业务管理不统一

（四）金融监管机构职能缺失

第二讲　银行信贷业务操作风险防控措施

一、提高风险管理理念

二、重视银行内部控制环境建设

三、强化风险识别和评估机制

四、完善操作风险管理方式

五、加强操作风险监管力度

（一）落实严格的风险责任制度

（二）建立强大的合规检查制

（三）实行关键岗位的人员相互监督制约

（四）对申请材料的真实性和有效性审查和现场考察

（五）落实内部控制监督工作

六、加强信息沟通与交流

七、加强对从业人员队伍的培养

第三讲  银行理财业务的主要种类

一、 贷款业务

（一）信用贷款

（二）抵押贷款

（三）保证书担保贷款

（四）贷款证券化

二、投资业务

（一）国内证券投资

国库券 、中长期债券

（二）国际证券投资

三、各种存款

第四讲  互联网投行的定义、类型及特点

一、互联网投行的定义

二、互联网投行的类型

三、互联网投行的特点

第五讲　投行理财业务操作风险

一、银行理财业务存在的问题

（一）理财市场不规范，导致恶性竞争

（二）理财人员知识结构不健全，专业的理财规划师严重缺乏

（三）理财产品营销不规范，产品透明度不高

（四）对公众理财知识的宣传教育力度不够

（五）理财业务售后服务不到位

（六）风险揭示不到位

二、知情权受侵犯

三、不当宣传或不当销售行为

四、风险提示不到位

五、营业机构或个人违规承销或代销理财产品

第六讲　投行理财业务操作业务防控措施

一、做好信息公示

二、规范宣传、营销行为

三、加强营销监管建设

四、强化理财产品合规销售

五、加强市场信息披露

六、注重全员理财产品知识的业务培训，确保依法合规经营

七、加大网上银行的营销力度

八、注重投诉处理

第七讲　金融同业业务操作要点与风险分析

一、金融同业业务操作要点

（一）抽屉协议暗保模式及其操作要点

（二）三方协议模式及其操作要点

（三）两方协议模式及其操作要点

（四）假丙方三方模式及其操作要点

（五）配资模式及其操作要点

（六）存单质押三方模式及其操作要点

二、金融同业资产的期限错配模式解析

（一）票据过桥模式

　案例：吉林分行“投融通”票据融资

（二）委托贷款模式

　案例：XX行联动创新“质融联贷”复合型投融通案例

　三、机构合作模式下的存款业务分析

　（一）银保合作存款业务模式：代理销售保险、代理收取保险费和支付保险金业务、

　　银保合作典型产品分析

　（二）)银证合作存款业务模式以及案例分析

　（三）银租合作存款业务模式

　 案例  金融租赁公司合作

　（四）银银合作存款业务模式

　（五）银政合作存款业务模式

　“银财通”合作模式分析、“银关通”合作模式分析

　 案例   XX银行财政存款方案分析

　四、金融同业业务三大风险分析

 （一）信用风险

 （二）市场风险

 （三）操作风险

 第八讲　金融同业业务操作主要风险点及案例分析

 一、存放同业的主要风险点及案例分析

 二、拆放同业的主要风险点及案例分析

 三、商业汇票转贴现的主要风险点及案例分析

 四、买入返售资产的主要风险点及案例分析

 五、买入返售信托受益权的主要风险点及案例分析

 六、同业代付的主要风险点及案例分析

 第九讲　互动与答疑

 时长：1~2天