一、不良贷款管理的内涵与理念

（一）新常态下商业银行不良贷款管理的新挑战

（二）经济新常态下的金融新常态之特点

（三）客户信用风险日益加大

（四）风险管理的两个基本理念

（五）不良贷款管理中的尽职调查与尽职追索

1、不良贷款管理的基本原则

2、不良贷款的尽职调查

3、不良贷款清收处置预案的设计

4、做好不良贷款尽职追索——全力维护银行合法权益——债权

二、尽职调查及道德风险防范

(一)尽职调查小组成员及各自作用

1、中介机构与保密协议的签署

2、尽职调查清单如何准备？

3、如何建立一套有效的信息获取程序？

4、应收集并分析与项目有关的哪些资料？

5、尽职调查结果的分析

(二)员工道德风险防范

1、单位的商业秘密、知识产权该如何保护？

2、业务执行中如发现可能发生违章违纪行为该如何处置？

3、工作中的首问负责制为何？

4、工作中的内幕交易、商业贿赂行为有哪些？(案例讲解)

5、资信调查、融资等业务的从业人员应该遵守哪些要求？

6、金融从业人员投资股票应遵守哪些规定？有哪些限制？

三、现金清收不良贷款的风险防控

（一）现金清收的含义

（二）不良贷款催收的法律风险规避

（三）行使抵销权注意规避的法律风险

1、从借款人银行账户扣收贷款本息应该注意的问题

2、债权银行能否**法院冻结扣划债务人在他行贷款账户的资金偿债？

3、**扣划抵押物拆迁补偿款清收不良贷款的案例分析

4、**亲属或他人代偿转化不良贷款的案例分析

5、以非诉讼假道第三人代偿不良贷款的案例分析

6、**增加抵押担保转化不良贷款的案例分析

7、以服务为本诉讼与和解相结合收回不良贷款的案例分析

四、削债型债务重组处置不良贷款的风险防控

（一）削债型债务重组的操作思路

（二）还款免息处置不良贷款

（三）案例分析：

1、适度调整合同还款期限化解不良贷款

2、**债权转让方式快速收回不良贷款

五、以物抵债处置不良贷款的风险防控

（一）以物抵债的定义

（二）以物抵债——资产所有权转移的风险规避

（三）其他以物抵债方式

1、**房地产开发商收回房屋快速清收不良贷款

2、由借款人自行处置抵押物偿还债务

3、化整为零处置大额不良贷款

六、重组转化处置不良贷款的风险防控股

（一）并购重组与企业破产

（二）破产重整不同于破产清算或破产和解

（三）运用破产重整处置不良贷款的意义

（四）银行运用破产重整处置不良贷款的要点

七、诉讼清收不良贷款的风险防控

（一）诉讼前客户信息的尽职调查

1、各类交易主体及偿债责任真实性

2、合同条款的审查

3、合同怎样用章签字才能规避风险？

4、抵押物设置是否存在法律瑕疵

（二）基于偿债保障——分析借款/担保合同的法律风险

（三）“一诉了之”与“一判了之”的纠偏——诉讼的灵活性与诉后管理

1、直接申请执行担保物权特别程序的应用

2、注意方式、以硬碰硬、以诉促谈

3、注意规避执行抵押物处置的关联关系

4、加强诉后管理，把握清收机会

5、关注诉后，对抵质押物管理不慎引发赔偿风险

（四）关注：不良贷款呆账核销处置的风险控制

1、以呆账核销处置不良贷款

2、财政部、中国银监会发布《金融企业不良资产批量转让管理办法》规定

八、我国实施债权人委员会制度的推进情况

（一）主办行制度的升级

（二）创新方式的准定位及准传达

（三）职能、机制、监管的融合

九、债权人委员会制度的债权保护职能运作

（一）协调性问题

1、授信准入先决条件难落地

2、市、县两级政府态度取向问题

3、担保企业协调问题

（二）企业帮扶职能问题

1、行业情况

2、宏观经济形势

3、产业结构调整

4、银行信贷政策

（三）社会责任干预市场导向

1、供给侧结构性改革背景下“三去”任务

2、行信贷偏好所引发的挑战

（四）政策差异所引发的问题

1、信贷准入政策差异

2、各类机构参与程度差异