一、代销基金、债券产品主要风险

（一）监管合规风险

1.《资管新规》对于代销产品的合规要求

2.《理财公司理财产品销售管理暂行办法》对于代销产品的合规要求

（二）商业银行内部合规风险

1.权责不对称风险

2.洗钱风险

3.合作机构风险

（三）产品运作风险

（四）数据系统及舆情风险

二、基金、债券产品准入审查要点

（一）监管合规风险的审查要点

（二）商业银行内部合规风险的审查要点

1.法律条款审查

2.洗钱风险审查

3.合作机构白名单审查

（三）产品运作风险的审查要点

1.固定收益类产品的审查

（1）市场风险

（2）信用风险

2.权益类产品的审查

（1）市场风险

（2）投资标的退市或交易流动性风险

3.产品运作的其他审查要点

（四）产品发行机构信用风险审查要点

（五）其他风险点的审查要点

三、部门分工

（一）商业银行架构及相关部门

（二）代销产品审查工作中的部门分工

四、案例：基金说明书审查要点解读

（一）说明书架构

（二）重点审查内容

五、完善审查工作体系的相关建议

（一）培养行内专业宏观研究团队

（二）严格控制销售规模

（三）提高产品准入审查部门负责人职级