课程背景：

疫情的到来，给我们的经济生活带来了巨大的影响，流失了一大批的优秀保险从业人员。后疫情时代，中国经济将高速发展，必将造就一大批的新中产阶级和高净值人群。随之而来的，私人资产配置、资产保全、财富管理及财富传承等方面的需求将成为刚需，中国保险业将进入新的高速发展时期。正如《爱丽丝梦游仙境》所讲“在我们这个地方，你必须不停地奔跑，才能保证停留在原地。”面对信息、知识爆炸的今天，保险从业人员不得不承认，即使不停的奔跑，可能也只能停留在原地。逆水行舟不进则退，法商思维是保险从业者的基本功，但由于很多从业者并不是法律专业出身，对于《民法典》实施之后相关法律法规知之甚少，与客户沟通时往往不敢触碰法商话题，白白错失机会。

本课程将以《民法典》相关法律政策为基石，结合《保险法》及相关司法解释系统讲解，帮学员运用法商知识，树立专业形象、寻找客户痛点、挖掘客户需求、转化实际展业能力，增加客户对于财富传承的理解与认识，回应家族财富传承难题，让学员身怀绝技，带动保险营销更好的推动，从容面对高净值客户财富传承需求。

课程收益：

● 从法律角度为保险从业者解答家族财富传承难题，分析当下《民法典》及相关法律政策变化，理解财富传承的重要性以及规避风险的帮助性；

● 让保险从业者清晰了解企业经营风险会给家庭以及家族企业带来的巨大影响，掌握化解和预防措施；

● 讲解财富安排过程中高净值人士常用的遗嘱、代持、保险等传承工具的积极作用和风险隐患，提升保险从业者专业能力；

● 讲解保险、信托在传承中的优势，便于保险从业者与客户的沟通中取得客户的信任；

● 掌握“居住权”、夫妻共债认定标准、“离婚冷静期”、离婚财产分割照顾无过错方、遗嘱形式灵活多样、数份遗嘱的效力认定、新增继承范围、增设遗产管理人、增设遗嘱执行人等新规对财富传承带来的巨大影响，拓宽保险销售新思路；

● 讲解保险、信托在传承中的优势，便于保险从业者与客户的沟通中取得客户的信任；

● 获取法律专业知识的同时，提升法治、合规及风险意识。

课程特色：

■ 从专业的法律层面，结合老师多年的办案实践经验，以真实案件为例，以案说法，更针对性，强实操性。

■ 课程精心设计，逻辑严密，构思巧妙，把法律知识融入到工作生活，生动风趣，寓教于乐，让现场氛围更轻松活泼，摆脱了纯讲理论的刻板模式。

课程时间：2天，6小时/天

课程对象：高净值客户、企业家、银行、保险员工

课程方式：理论讲授 案例解析 现场互动 现场答疑

课程大纲

前言：

一、财富管理趋势变化

1. 高净值人群中多数依赖投资收益

2. 愿意投入更多，但也敬畏风险

3. “守富”与“创富”

二、财富管理需求转变

变化1：资产配置变化

变化2：财富传承观念变化

变化3：健康保障意识增强

三、需求转变下的财富思维

1. 财富安全

2. 财富增值

3. 财富和谐

4. 财富长远

**讲：高净值人群财富传承解析

一、遗产规划

1. 未经公证的遗嘱，极易产生纠纷

案例解析：龚如心千亿遗产争夺案

2. 信托设立人精神状况不佳，会影响遗嘱效力

案例解析：梅艳芳遗产案亲妈打官司十年

3. 捐赠财产，应当签署协议或出具捐赠文书

案例解析：季羡林遗产继承案

4. 家风传承与财产传承同等重要

案例解析：冰心墓碑竟遭亲孙泼墨，如今字迹仍在

5. 改变传统观念，提前订立一份有效的遗嘱，减少不必要的纷争

案例解析：侯耀文遗产纠纷

6. 资产配置，能让投资者长期稳定获利

案例解析：诺贝尔奖发了118年，为何越发越多？

二、风险管理

1. 企业合理的所有权结构设计，与家族信托必不可少

案例解析：长荣集团夺嫡之争，几兄弟上演清宫戏，甚至不惜恐吓威胁

2. 企业合理的所有

案例解析：股权架构设计败局：真功夫创始人蔡达标入狱记

3. 建立“三会一层”现代企业治理模式，防范家族内斗

案例解析：股权架构设计败局：真功夫创始人蔡达标入狱记

4. 结合公司内部治理机制和人身意外的应急预案，防止财富流失，实现有序定向传承

案例解析：柏联总裁坠机身亡3年后 公公儿媳为争200亿遗产打官司

5. 将夫妻财产契约、人寿保险等一系列措施进行系统安排，防范人身风险

案例解析：小马奔腾对赌失败，创始人遗孀将承担2亿元债务

三、税务规划

——做好开征遗产税准备

案例解析：韩国人一生有三件事：死亡、交税和三星

案例解析：深圳或成为我国首个开征遗产税的试点城市

四、婚姻资产规划

1. 婚前办理家族信托业务或签订财产协议，做到家企隔离

案例解析：土豆网CEO离婚案引发的上市悲剧一旦离婚

案例解析：汤姆克鲁斯的婚前协议（网传版）

案例解析：吴亚军离婚（预离婚架构）

2. 尽量避免复杂的离婚诉讼

案例解析：曾经的史密斯夫妇官司打6年，FBI都被卷入其中的离婚大戏

五、继承规划

——二代接班，不必强求

案例解析：海翔药业 父亲用40年创上市公司，儿子仅用4年败光。

第二讲：财富传承的内涵

导入：财富传承概述

1）财富传承的定义

2）遗产的范围

3）法定继承人及夫妻财产的划分

一、遗嘱规划是财富传承的基础

1. 遗嘱的定义

2. 遗嘱的6大形式（自书、代书、打印、录音录像、口头、公证）

3. 遗嘱中的法律问题

案例解析：儿子为争遗产,将95岁老母告上公堂

1）遗嘱=资产传承方案？

2）遗赠中的法律问题（遗嘱性质划分遗赠）

案例解析：祖传的四合院未能留给孙子

3）遗嘱形式瑕疵导致的法律问题

案例解析：没有适格见证人，遗嘱无效。

4. 遗嘱的优势

1）自我的意愿

2）调节家庭关系

3）定向传承

4）降低婚变损失

5）灵活性强

6）确保遗嘱落实

7）避免遗产下落不明

5. 遗嘱的劣势

1）需偿还被继承人所欠税款和债务

2）有些情况下，遗嘱难以落实

3）遗嘱效力经常受到挑战

4）未必能够保障继承人生活

5）可单方面修改

总结：遗嘱所确定的财富传承方案能够有效规避法律风险

三、保险

1. 保值

2. 保证财富分配的确定性

3. 财富长期安全

4. 税费成本很低

5. 资产隔离、逼债的功效

6. 保密性

7. 时效性

分析：保险设计方案

案例解析：，郝先生传承方案

四、家族信托

1. 家族信托具有**强的风险隔离能力

2. 家族信托要求不能单纯以追求财富保值增值为主要目的，委托人不得为唯一受益人

3. 家族信托优势

1）能处理的财产类型更多

2）受益人范围更广

3）财产的保值增值

4）资产隔离

5）精神财富传承

6）保密

4. 家族信托设计方案

1）受托人为专业机构

2）受托人仅对委托人的恶意朱和委托合同负责

3）本着维护委托人意愿原则

案例解析：，戴安娜家族信托

第三讲：财富传承的方案应用

一、家族传承四大风险

1. 家族基因传承风险

2. 家族财富传承风险

3. 家族事业传承风险

4. 家族文化传承风险

总结：退休计划及遗嘱安排的保险应用

二、财富传承方案（以案说法）

案例解析：台湾首富借助保险省下777亿家产

案例解析：塑胶大王留200亿遗产被征走119亿

案例解析：李女士再婚

案例解析：王总嫁女

案例解析：吴律师的中年危机

案例解析：年入50万元白领家庭的保险方案

案例解析：沈殿霞的家族信托

总结：做好财富管理，要善于挖掘客户长线、隐性、真实的需求