**部分：理财业务总体概述 

**章  理财业务概述

第二章  理财业务与产品分类

第三章   理财业务管理体系与管理制度

第四章  理财业务会计核算

第五章  理财产品开发

主要文件依据

1．关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（银发2018）106号

２．《商业银行理财业务监督管理办法》（银保监会令2018年第6号）

３．中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通 知（银监发〔2016〕24 号）

 **章  理财业务概述

主要依据： 《商业银行理财业务监督管理办法》（银保监会令2018年第6号）

一、理财业务的概念

二、开办理财业务应遵循的基本原则

三、银行开办理财业务的意义

四、理财业务运行总体流程

五、 银行开办理财业务应具备的条件

   第二章  理财业务与产品分类

一、理财业务分类

（一）按运作方式分类

1．理财顾问服务业务

2．综合理财服务业务

（二）按承担投资管理职责分类

1．自有理财业务

2．代销理财业务

二、理财产品分类管理

（一）产品分类－公募和私募

（二）产品分类-固收类、权益类、衍生类和混合类

（三）产品分类－封闭式和开放式

  第三章   理财业务管理体系与管理制度

一、管理体系

（一）组织管理：董事会和高级管理层职责

（二）人员管理：相关规定

（三）机构管理：商业银行办理理财业务机构

（四）业务管理：四分离、风险隔离

（五）投诉管理

二、理财业务管理制度

1．产品准入管理

2．产品估值

３．风险管理与内部控制

４．交易管理

５．资本管理

６．销售管理

７．投资管理

８．合作机构管理

９．产品托管

10．会计核算

11．信息披露

第四章  理财业务会计核算

一、银行账务核算方式

二、理财业务操作各环节账务处理

第五章  理财产品开发

一、理财产品基本要素

二、理财产品开发目标

三、理财产品开发原则

四、理财产品开发操作流程

五、理财产品开发阶段风险管理重点

第二部分   商业银行理财产品销售与风险控制

**章  理财产品销售流程

一、理财产品销售基本要求

二、 自主理财产品销售流程

第二章  宣传销售文本管理

一、宣传销售文本总体要求

二、宣传销售文本分类

三、宣传销售文本写作要求

四、宣传销售文本制作和发放的管理

第三章  理财产品风险评级与客户风险承受能力评估运用

一、理财产品风险评级

二、投资者风险承受能力评估

三、产品评级与客户风险承受能力评级指标运用

第四章  理财产品销售过程管理

一、销售管理总体要求

二、理财产品销售禁止事项

三、销售起点

四、销售渠道

五、销售审核

六、投资冷静期

七、异常销售监控

八、销售质量控制

九、文档保存与保密要求

第五章  销售人员管理

（附件：销售要求）

一、销售人员应遵循的原则

二、特别注意事项

三、销售人员禁止事项

四、销售人员考核与问责

第六章 代理销售业务管理

《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》

（银监发〔2016〕24号）

 

一、基本原则

二、代销业务内部管理制度

三、合作机构管理

四、代销产品准入管理

五、销售管理

六、信息披露与保密管理

第七章  理财产品营销技巧

一、筑巢引凤（网点营销）；二、外拓营销 ；三、陌生拜访；四、摆摊营销；五、 路演营销；六、电话营销；七、网络营销；八、分散营销（麻雀战法）；九、批量营销（兵团作业）；

十、社群营销 ；十一、沙龙营销 ； 十二、交叉营销 ；        十三、公私联动；十四、场景营销；十五、蓝海战略；

十六、外科手术 ；十七、蝴蝶效应； 十八、同业策反 ；

十九、委托营销

第三部分  理财产品投资、托管与信息披露

**章  理财资金投资管理

第二章  理财资金托管

第三章  理财业务信息披露

**章 理财资金投资管理

一、理财资金投资与返还流程

（一）自有理财产品资金投资运用流程

（二）自有理财产品到期操作流程

二、投资前应做的工作

（一）选择理财投资合作机构

（二）确定投资范围

（三）进行压力测试

（五）分析投资集中度

（六）分析投资杠杆

（七）选择投资期限

三、投资过程管理

四、投资专项产品规定

第二章  理财资金托管

一、选择托管机构

二、托管机构职责

三、强制托管要求

第三章  理财业务信息披露

一、向社会披露理财业务有关信息

二、向投资者披露总体要求

三、公募理财产品向投资者披露

四、私募理财产品向投资者披露