**章  小微企业贷前调查概述 

第二章  客户识人技术

第三章  大数据技术

第四章  评信授信技术

第五章  交叉验证技术

第六章  自制报表技术

第七章  内部管理技术

**章  小微企业贷前调查概述 

一、小微企业划分标准

二、小微企业贷前调查提纲与调查报告写作要点

三、小微企业信息收集主要内容  

四、小微企业现场调查路径

五、小微企业贷前调查应注意的问题

第二章  贷前调查识人技术

一、借款人品质问题引发贷款风险的主要表现

（一）年龄因素

（二）健康状况

（三）家庭成员

（四）生活习性

（五）信誉状况

（六）法律道德

（七）股东构成

案例：四季青园林公司法人代表急性中风住院，导致贷款形成风险

二、借款人品质调查方法

（一）正面接触观察。

（二）侧面打听

（三）向企业员工打听。

（四）查看资料。

（五）直接调查。

三、防范借款人品质风险对策措施

（一）严格贷款条件，对品质差的借款人坚决不贷款。

（二）加强对借款人品质行为的调查分析评估。

（三）加强对借款人品质行为监测。

第三章  大数据技术

一、什么是大数据

二、银行大数据来源

三、大数据技术操作程序

四、运用机器和大数据放贷特点

案例：林彪与玩大数据

第四章  客户评分授信技术

一、客户信用评级授信技术

（一）银行开展客户信用评级的意义

（二）法人客户信用评级参考指标与等级设定

（三）个人客户信用评级参考指标与等级设定

二、评分授信技术

一是系统设计标准打分卡。

二是分数作为贷款准入依据。

三是根据评分多少，确定授信额度。

三、客户征信等级评定技术

四、两类评信技术比较

（一）相同点

（二）不同点

第五章  交叉验证技术

一、什么是交叉检验

二、为什么要进行交叉检验

二、为什么要进行交叉检验

（一）客户提供的信息需要验证。

（二）调查人员非现场收集的信息需要验证。

（三）现场收集信息需要验证。

（四）不同渠道收集的信息，可能不全面，需要相互补充。

三、交叉检验信息来源、主要内容、基本路径

四、交叉检验的常见七大方法

（一）不同渠道获得信息一致性检验。

（二）历史数据一致性的检验。

（三）行业平均数据一致性的检验。

（四）从不同人群获得信息一致性的检验。

（五）不同类别信息一致性的检验。

（六）投入产出数据一致性的检验。

（七）权益类交叉检验

第六章  自制财务报表技术

一、为什么要自制报表

（一）小微企业客户没有账薄、没有报表。

（二）部分企业虽然有报表，但报表的真实性难以判断。

（三）自制三张报表，防范贷款风险。

二、现金流量表

三、损益表

四、资产负债表

五、个人家庭财务报表

第七章  小微贷款内部管理技术

**节  微贷风控技术

第二节  客户经理等级管理技术

第三节  绩效考核技术

第四节  微贷机构、队伍与文化管理技术