一、课程背景

 微贷是指金额相对较小的小微企业和自然人贷款。

微贷技术是指根据微型客户特征，实施的区别于其他传统贷款的营销与调查方式、审查审批方式、还款方式、贷后管理方式等一系列信贷技术的总称。

面对经济下行的挑战，许多商业银行贷款风险防控压力加大，部分银行贷款“不愿放、不会放、不敢放”问题突出，信贷不作为和乱作为现象并存，导致贷款增长乏力、风险贷款不断暴露。推行微贷技术，有利于加强小额贷款管理，分散风险。拓展信贷市场；有利于加大支农支小信贷投放，推动大众创业，万众创新和三农经济发展。

二、课程收益

（一）此课程培训需求强烈。

《微贷技术》课程，为商业银行推动微小客户营销、严格准入管理、防范信贷风险，拓展微贷市场，提供了重要参考。此课程的推出，必将得到各家银行的欢迎。

（二）课程信息量大，学员收获较多。

**学习本课程，学员在老师指导下，可取得很多收获：一是正确理解微贷技术的含义，明确推行微贷技术的重要意义。二是掌握微贷技术在信贷相关环节流程的表现形式。三是掌握运用微贷技术对微小贷款进行风险控制的方法措施。四是掌握运用微贷技术的操作步骤。五是了解与微贷技术配套的相关信贷产品。

（三）理论讲授与案例分析相结合，学员易于掌握。

本课程在讲授时还穿插了大量生动的案例，使课程变得轻松有趣。

三、学员对象

各家银行信贷从业人员、高管人员；特别适合农商行、农合行、农信社、村镇银行等中小银行。

三、授课方式

  以老师讲授为主，案例研讨、互动。

四、课程时间

2天，6小时/天

 

五、课程主要内容

本课程共分为4部分，各部分主要内容如下：

**部分  微贷技术概述

第二部分  微贷主要环节操作技术

第三部分   微贷客户授信技术

第四部分  微贷内部管理技术

**部分  微贷技术概述

**章   信贷业务为什么要转型

一、优质大中型企业，中小银行竞争力不足

二、大中型工业企业生产工艺技术复杂，中小银行不易搞懂

三、大中型企业内部关联关系复杂，中小银行很难了解清楚

四、大中型企业老板与中小银行身份不对待，难以管理

五、大中型民营企业经营下行

六、中小银行风险集中在大中型民营企业

七、大中型民营企业风险，拖垮无数中小银行

第二章  信贷业务转型的主要方向：扩大小微贷款投放

一、中小银行贷款应该发放到那些领域？

二、小微贷款特征、利弊分析

（一）微贷特征

（二）微贷分类

（三）发放微贷好处

（四）微贷客户贷款条件

（五）微贷发放渠道

（六）小微贷款主要风险点

 

第三章  微贷技术基本理论

一、德国经营性微贷技术与我国引进情况

二、什么是微贷技术

三、如何理解微贷技术含义

四、微贷技术理论基础

五、中德微贷技术与美国富国银行微贷技术主要区别

六、微贷技术能够较好控制小微贷款风险

七、各地推广微贷的成功经验

八、微贷技术如何推广

九、微贷推广中应注意的问题

第二部分   微贷主要环节操作技术

一、贷款营销环节

二、受理环节

三、贷款调查环节

四、贷款审查审批环节

五、合同签订环节

六、贷后管理环节

第三部分  微贷客户授信技术

**章  大数据技术

一、什么是大数据

二、信贷业务为什么要引进大数据

三、银行大数据来源

四、大数据技术操作程序

（一）建立客户风险评估系统模块　

（二）系统对接

（三）客户受理与分类　

（四）客户调查

（五）系统自动交叉验证客户信息

（六）**模型系统对客户进行分析（大数据分析）

（七）系统自动进行客户等级评分

（八）贷款决策

（九）系统贷后跟踪调控

第二章  交叉验证技术

一、什么是交叉检验

二、为什么要进行交叉检验

三、交叉检验基本路径

四、交叉检验的常见七大方法

第三章  客户评信授信技术

  一、客户信用等级评定技术

  二、客户征信等级评定技术

  三、评分授信技术

  四、三类评信技术比较

第四章  自制财务报表技术

一、编制企业财务报表方法

二、为什么要自制报表

三、现金流量表

四、损益表

五、资产负债表

六、个人家庭财务报表

第四部分 　内部管理技术

**章 　微贷风控技术

一、加强信贷经营风险控制

二、建立三权分离、相互制约的风控机制

三、建立信贷工厂操作模式

四、充分发挥系统管贷的功能

五、加强对信贷人员的管理

第二章　客户经理等级管理技术

第三章　绩效考核技术

第四章  微贷机构、队伍与文化管理技术

一、建立微贷专营机构

二、培养微贷专业人才

三、打造微贷文化