课程背景：

信贷业务，是银行利润所在，也是风险高发区域。客户经理的从业能力，直接决定了银行的风险状况。当前，经济形势错综复杂，如何与时俱进，练好内功带好队伍，有效把控合规风险、法律风险和案件风险，对银行而言任重道远。

课程收益：

1、了解监管机构对银行信贷业务的要求和影响；

2、帮助培训对象熟悉和掌握信贷业务合规操作的知识和技能，提升贷前、贷中、贷后的风险管控能力。

3、帮助培训对象分析信贷业务热点问题所涉及的合规风险，探讨风险控制措施。

课程对象：

Ø 银行客户经理

授课方式：

Ø 讲师讲授、案例分享、小组讨论、讲师点评

课程大纲：

**讲  银行法律合规

1. 内控合规的形势

1) 监管环境

Ø 监管框架

² 监管架构

² 监管定位

² 银行定位

Ø 监管文件

² 核心精神

² 重要制度

Ø 监管处罚

² 银保监罚单

² 人行罚单

2) 经营环境

Ø 近三年案件

3) 内部形势

Ø 经营行为偏差

Ø 员工行为失范

4) 司法环境

Ø 民事案件

案例：通谋虚伪案

案例：资管新规案

Ø 刑事案件

2. 合规的内涵

1) 什么是“规”？

2) 为什么合规？

Ø 合规的重要性

² 从银行的角度

² 从个人角度

案例、高管落马案

案例、存款失踪案

案例、行长终身禁业案

案例、客户经理冒名贷款案

Ø 合规的误区

² 合法经营=合规经营  

² 人家做=我也可以做  

² 合规=紧箍咒  

² 合规=订制度  

3) 怎么合规？

Ø 健全内控体制

Ø 构建常态监督

Ø 深化行为管理

Ø 实施责任追究

Ø 提升职业素养

3. 案件的内涵

1) 什么是案件？

2) 为什么发案？

3) 基本情况

4) 常见罪名

Ø 违法发放贷款罪

Ø 受贿罪

Ø 挪用资金罪

Ø 职务侵占罪

案例、指导借款人申请贷款案

案例、换据转贷案

案例、合伙转贷生意案

4. 常在河边走，如何不湿鞋？

Ø 匿名调查的结论

Ø 违规问责的原则

Ø 客户经理的自我保护

第二讲 合规问题探讨与案例分析

1. 业务类

1) 贷款主体

Ø 未成年人贷款，行吗？

Ø 如何认定是否成年？

Ø 续授信，经营期限需要再核查吗？

Ø 企业及实际控制人贷款，统一授信？

Ø 低风险业务，统一授信？

Ø 核对本件与原件，有必要吗？

Ø 未有效识别客户身份资料，行吗？

Ø 明知借名贷款还放贷，有风险吗？

2) 资金用途

Ø 个人消费贷款买房炒股，行吗？

Ø 存单质押贷款的资金用途，需要关注吗？

Ø 以资金周转掩盖以贷还贷，行吗？

Ø 贷款资金集中使用，行吗？

Ø 贷款资金回流，行吗？

Ø 滚动开立银承，行吗？

3) 其他

Ø 主合同编号的填写，重要吗？

Ø 放款前，须再次进行抵押物现状调查吗？

Ø 一主体为多笔贷款还息，需要关注吗？

2. 行为类

Ø 客户经理和授信企业资金往来，行吗？

Ø 客户经理代客户清偿贷款利息，行吗？

Ø 客户经理委托第三方清收贷款，行吗？

Ø 代发工资户，人数不够员工来凑，行吗？

Ø 发票报销机构费用，存入个人账户备用，行吗？

Ø 介绍他人出借资金给信贷客户，行吗？

Ø 客户A急需资金周转，员工B出借自有资金，行吗？

Ø 代保管客户印章（鉴）、存单、存折，行吗？

Ø 为客户代签、代办业务，行吗？

Ø **近6个月贷记卡平均使用额度偏高，需要关注吗？

Ø 亲戚资金转入员工账户用于揽存，行吗？

Ø 朋友资金打入员工账户，员工代为理财、投资，行吗？

Ø 用员工账户周转亲戚资金，行吗？

Ø 员工名下有个人经营性贷款，行吗？

Ø 员工出资，父母持有企业股份，不参与经营，行吗？

Ø 介绍亲属到授信企业工作领取工资，行吗？

Ø 传言违规批贷可能导致重大损失，和媒体朋友聚会聊聊，行吗？

Ø 逢年过节收取客户赠送的消费卡，行吗？

3. 案例分析

Ø 案例、代客保管已签章空白合同案

Ø 案例、高息揽存案及启示

Ø 案例、客户信息外泄案

第三讲  贷款业务管理分析

1. 银监检查发现的问题

Ø 总体情况

Ø 贷款业务存在的问题

Ø 票据业务存在的问题

2. 把好贷前调查**道关

1) 主要风险点：面签、实地见证

Ø 客户资料真实性核查不严

Ø 客户真实意愿核查不严

Ø 客户关联信息调查不全

2) 风险控制措施

案例：借名贷款纠纷案

3. 贷中审查环节切忌流于形式

1) 主要风险点

Ø 抵押物价值虚高

Ø 放款前未查询抵押物是否查封

Ø 客户自办抵押登记

Ø 个人贷款非本人签字

2) 风险控制措施

案例、保证人签字虚假案

4. 加强贷后精细化管理

1) 主要风险点

Ø 个人消费贷款用途监管不严

Ø 诉讼不及时导致丧失诉讼时效

Ø 档案管理不规范遗失客户重要资料

2) 风险控制措施

案例、保证人扣收案

5. 授信担保风险管控

1) 保证

Ø 主合同变更未经保证人同意，保证人脱保？

Ø 保证期间如何计算？

Ø 展期追加**高额保证，行吗？

Ø 多个保证人为一笔债务提供**高额连带保证，签署一份合同，行吗？

2) 抵押

Ø **高额抵押担保期间的起始日早于抵押合同签订日，行吗？

Ø 部分抵押人死亡，原**高额抵押合同能否继续使用？

Ø 抵押与租赁的冲突，如何化解？

Ø 抵押预告登记=抵押登记？

Ø 抵押物被查封后展期，纳入**高额担保范围吗？

Ø 办理抵押登记=有抵押优先受偿权？

案例：抵押落空案

3) 质押

Ø 保证金质押=安全？

案例、保函付款案

Ø 被执行人保证金账户内存款可否查冻扣？

Ø 理财产品能质押吗？

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