课程收益：

一、 **正反案例掌握合规操作的重要性和有效方法

二、 **柜面业务操作风险案例分析，深入了解柜面业务操作风险的特点，掌握柜面业务常见操作风险的识别方法及管理技术。

三、 **对银行客户风险案例分析，学习识别客户风险的技术和方法。提高对银行客户风险控制和监督的技术和能力。

四、 **对网点管理存在的风险案例分析，消除支行长自身管理工作存在的隐患。

培训对象：风险管理部人员 、网点负责人、客户经理

培训时间：1-2天

培训大纲：

**部分 临柜业务操作风险管控

一、存款业务中的操作风险防范

１、储蓄存款

１）储蓄实名制度中的操作风险案例

　　储蓄实名制度中的操作风险案例解析

２）取款中的操作风险案例

　　取款中的操作风险案例解析

３）柜员帮助客户填写凭证的操作风险案例

　　柜员帮助客户填写凭证的操作风险案例解析

４）存款挂失业务中的操作风险案例

　　存款挂失业务中的操作风险案例解析

５）冲正业务的操作风险案例

　　冲正业务的操作风险案例解析

６）大额存取款中的操作风险案例

　　大额存取款中的操作风险案例解析

２、单位存款

１）帐户管理操作风险案例与解析

２）现金管理操作风险案例与解析

３）单位存款的变更、挂失及查询操作风险案例与解析

４）单位存款的查询、冻结、扣划操作风险案例与解析

５）单位存款收付操作风险案例与解析

二、结算业务中的操作风险防范

1、 结算业务中的操作风险案例

2、 结算业务中的操作风险解析

3、 结算业务中的操作风险解决方案

三、中间业务中的操作风险防范

1、 代理收付款中的操作风险与案例

2、 代理保险中的操作风险案例与解析

3、 代缴税款中的操作风险案例与解析

4、 存款证明中的操作风险案例与解析

四、银行卡业务中的操作风险防范

1、 银行卡业务风险案例

2、 银行卡业务风险分析及解决方案

五、理财业务中的操作风险防范

1、销售不当操作风险案例与解析

2、风险提示操作风险案例与解析

3、产品设计操作风险案例与解析

4、产品宣传操作风险案例与解析

六、反洗钱操作风险防范

1、 客户身份识别操作风险案例与解析

2、 交易记录保存操作风险案例与解析

3、 大额和可疑交易报告操作风险案例与解析

3、 反洗钱客户洗钱风险等级划分操作风险案例与解析

七、临柜业务操作风险的特点及其产生的原因

（一）临柜业务操作风险的特点

１、多样性

２、破坏性

３、不确定性

４、影响大

（二）产生临柜业务操作风险的原因

１、主观因素

１）风险意识淡薄

２）业务素质不高

３）责任意识不强

２、客观因素

１）人员不足

２）存在制度漏洞

３）系统设计缺陷

４）柜员执行力不强

第二部分：银行客户风险管理

银行客户风险的基本内容和类型

1、法人客户的风险识别及管控

2、个人客户的风险识别及管控

3、客户风险管理的基本工具和方法

二、怎样识别商业银行的客户风险１、客户行业结构与客户风险识别技术１）如何识别行业结构与客户风险

２）如何划分客户等级和客户风险2、强化客户企业财务比率分析技能１）如何**财务比率分析判断企业的偿债能力

２）如何**财务比率分析企业的盈力能力

３）现金流量预测的十种方法3、客户综合信用等级评估方法１）如何建立自己银行的信用级别的符号系统

２）如何建立企业信用评级数学模型

３）如何建立评级指标体系

４）如何设置银行自身的信用等级标准

５）如何根据信用等级进行科学授信

三、如何对客户进行风险分析

对客户属性本身进行分析

对客户以家庭为单位进行分析预测

对客户购买行为进行分析

客户金融投资策略分析与评估

对银行从这客戶身上取得利润的分析

对客户、渠道和产品对银行利润贡献度进行交叉分析

四、客户风险诊断的四种技术和方法

1、5C1S分析法

2、SWOT分析法

3、风险因素图法

4、风险坐标图法

五、八项职责过程中控制环节风险

客户沟通－开发新客户－营销产品或服务－维护管理客户－开发客户潜在需求－收集和反馈客户信息－协调与服务－树立企业形象

六、如何防范开发客户的流程风险

1、选择目标客户及客户信息，市场细分后的选择

2、与客户沟通和商谈

3、建立客户关系，研究客户需求

4、签定合作协议

5、建立客户资料档案

6、“售后服务”与客户关系维护

第三部分：网点管理风险控制

一、提高思想认识，强化风险观念。

二、加强业务学习，提高全员的业务素质。

三、因人制宜，细化风险管理。

四、未雨绸缪，超前防范。

五、强化制度执行能力，严格按制度要求办理业务。

六、加大考核力度，重视考核效果。