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毛英

中小微企业信贷风险识别及防范

毛英 / 信贷风险管理与投资项目评估讲师

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课程大纲

**部分 中小微信贷企业的主要特点
1.1 中小微企业的划分标准

1.2 中小微企业的信贷特点



1.3 中小微企业信贷资产质量状况



1.4 国家对中小微企业的融资政策

第二部分 中小微企业信贷风险种类及成因

2.1  中小微企业信贷风险种类

2.2 
信贷风险原因



l  外部:经济形势、企业自身、外部欺诈



l  内部:风险管理、员工素质、业务操作



2.3       
中小微企业信贷信用风险与信贷原则



l  还款意愿品质



l  还款意愿违约成本



l  借款人/贷款人的风险-收益对比



l  业务结构上下游关系



l  业务结构采购模式



l  业务结构--结算方式



l  销售的稳定性



l  信用增强/风险缓释
因素



2.4  中小微企业信贷操作风险表现与对策



l  贷前重点关注风险点



l  贷中关注的风险点



l  贷后注意风险点

第三部分 中小微企业信贷风险防控措施

3.1 选择合适的中小微企业客户

3.2 
中小微企业授信风险控制抓手



l  选择抓手顺序



l  风险抓手成本



3.3       
方案设计与风险控制措施的落实



l  洞悉客户产业链运作规律、特点



l  严控信贷资金用途



l  产品定价方法



l  信贷审查



l  中小微企业经营行为的连续性



3.4 中小微企业授信风险控制技术



l  软信息模型:不对称偏差分析法

l  财务信息的获取方式/ 来源

l  财务信息的分析、检验



l  如何编制/重构报表?



l  逻辑检验:一个有用的工具



l  交叉检验的不同角度



3.5  贷后十类风险预警信号

3.6
全方位清收盘活不良贷款





第四部分    他山之石



l  泰隆银行:



l  包商银行





 



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