一、成立背景

1国家对小微普惠的监管政策要求

2当前区域经济实体发展的实际形势

3区域商业银行竞争的白热化

4商业银行自身业务发展与风险管理的迫切需要

5商业银行员工职业生涯发展的需要

二、组织架构

1组织架构发展阶段

建设期——拓展期——成熟期

2业务营销分中心 直营中心 小微主题支行

3风险管理团队

4综合管理团队

三、部门职能

1小微信贷投放

2风险合规把控

3市场客群分析

4内部选拔培养

5成本效率提升

四、岗位设置

（一）团队建设期

1团队管理岗

2业务营销岗（根据行方实际情况：可以是信贷员模式，也可以是信贷工场模式）

3风控合规岗

4业务训练 业务培训岗

（二）团队拓展期

1. “小贷中心”总经理

2.业务管理团队经理

3.营销管理岗

4.新产品推广岗

5.风险管理团队经理

6.独立审批岗

7.风险经理

8.新产品创新岗

9.复核岗

10.风控岗

11.内控岗

12.综合管理团队经理

13.综合管理团队综合岗

14.培训岗

15.考核岗

五、人员选聘

选聘标准按照行方的业务发展实际情况和人力资源情况制订

六、专业培训

（一）培训维度

1小微信贷客户经理能力提升KASH的具体要求：K:知识；A：态度；S:技能技巧；H：习惯；

（二）培养训练逻辑

1、优秀的小微信贷客户经理养成四个阶段：

（1）思路理念观念转变（比如：小微信贷数据化 场景化营销策略）

（2）知识的积累

（3）技能的磨练

（4）形成优秀的信贷工作习惯和信贷文化

2、具体内容：

（1）正确的信贷观念：

努力扩张信贷资产规模：抓营销

全力保障信贷资产质量：抓风险

对于营销：信贷业务全流程营销理念

对于风险：信贷业务全流程风险理念

信贷工作：认识到信贷岗位的职业价值和行业价值的沉淀

（2）关于信贷知识积累：

本专业本行业的：对自己行业了解多少？

金融常识性的、生活常识性的：

其他专业行业领域的；

冷门行业领域的；

关于兴趣：努力在这个过程中寻找的兴趣点和兴奋点非常重要

（3）信贷业务技能磨练：

沟通技能

观人技能

察事技能

营销开拓技能

风险识别技能

分析总结技能

角色转换技能

分析总结市场客群技能

分析总结同业银行机构技能

小微信贷产品分析技能

（4）形成习惯和文化：客户经理日常工作四部曲

（三）小微信贷全流程培训

1由“贷前、贷中、贷后”到“八大流程”精细化转变

2小微信贷八大流程：

业务拓展营销

咨询申请受理

反欺诈识别 信用风险评估

实地调查

审贷分析

贷款审批 贷款拨付

贷后管理

不良逾期请收

七、业务实践

（一）小微信贷客群营销实践

1线下营销实践

2线上营销实践

3多维度营销实践

4对维度营销实践总结

（二）风险识别实践

1小微客户行业客群风险识别

2小微客户经营特征规律风险识别

3小微客户信用风险九要素评估

4小微客户软信息 财务信息风险识别

5小微客户贷后管理风险预警

八、形成标准成体系

1形成成熟的《小微信贷营销管理操作手册》

2形成成熟的《小微信贷风险合规操作手册》