第 1 天

课程一（上午）小微企业现状及金融痛点

一、 宏观经济分享

1、 主要经济数据

2、 2017 年经济走势

二、 区域经济分享

1、区域经济特色

2、产业发展分析

三、 小微企业发展剖析

1、发展现状和瓶颈

2、小微企业发展之道

四、小微信贷业务的难点

1、小微企业融资渠道

2、小微信贷业务痛点休息 10 分钟

课程二（上午）：全流程风险控制

一、何谓全流程风险控制

1、风险产生的根源

2、全流程风险控制的形式

二、小微信贷四大风险

1、欺诈

2、过渡负债

3、上下游拖欠

3、不良行为午休

“开课操，醒神曲”10 分钟

课程三（下午）：贷前尽职调查

四、 调查前准备

3、 心理准备

4、 资料准备

5、 工具准备

五、 调查实施

1、 面访面谈

1） 借款主体面访面谈

2） 员工（财务、主要负责人、底层员工）面访面谈

3） 邻居面访面谈

4） 亲属面访面谈互动：模拟与企业负责人面谈2、 现场勘查勘查地点：

1） 经营场地

2） 仓库车间

3） 办公环境/氛围

4） 家庭居住地勘查要素：1） 经营情况2） 财务情况

3） 产品、服务/竞争对手

4） 经营发展思路

5） 家庭情况

6） 社会关系

7） 上下游渠道

8） 公共关系

9） 社会口碑

10）经营人/负责人背景

3、电话调查、网络核查、上下游核查等课间休息 10 分钟，课间交流

六、 调查报告写作务实

1、 调查报告的结构

2、 调查报告的重点

1） 营业额确定

2） 现金流核算

3） 资产核定

4） 隐形负责

3、 小微企业四大风险

4、 风险识别及量化

七、 担保方案设计及信贷决定

1、 担保的方式

2、 担保的有效性

八、 风控条件落地监督和放款流程

1、 合同、权证等资料落实

2、 双岗负责制

课堂回顾，休息

第 2 天

第 1 天课程回顾

课程一（上午）：贷中监控

一、贷中调查

1、贷中调查的重点

2、贷中调查的内容

二、贷中预警

1、预警信号

2、预警处置

课程二（上午）：贷款催收和资产处置

一、 催收方法和技巧

1、 电话催收的技巧

2、 上门催收的技巧

3、 外包催收的管理

4、 民间金融催收技巧

二、 账龄和档案管理三、 贷后管理的实施四、 贷后管理的考核

课间休息 10 分钟，课间交流

课程三（上午）：资产处置

一、资产处置的方法和技巧二、注意事项

课程四（上午）：小贷风险管理制度体系

一、风险管理制度二、内控管理制度

午休

课程五（下午）：小贷行业现状和公司转型之路

一、 小贷行业现状和困境二、 小贷行业的政策环境

三、 小贷公司转型方向及典型案例

课程六（下午）：小贷公司的产品创新

一、如何做消费金融1、消费金融产品的特征2、消费金融产品的风险特征3、消费金融产品风险控制二、如何做供应链金融

1、何谓供应链金融

2、供应链金融的风险控制三、如何跨界做平台金融1、平台能力的打造2、平台金融的风险控制四、小贷如何做互联网金融1、互联网金融的特点2、互联网金融的风险特性3、互联网金融风险控制课堂总结，课后交流