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毛英

柜面风险防范及合规

毛英 / 信贷风险管理与投资项目评估讲师

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课程大纲


一、合规经营必须树立的几个观点

1.建设合规文化



风险防范文化



强化制度文化



坚持人本文化



建立正确的检查文化


2.加强制度建设


3.重视自律规范


4.强化岗位制约


5.重视组织控制


6.严格内审监督



二、 会计柜台业务风险点分析

1.会计业务主要风险点:6环节


2.柜台操作主要风险点:6环节




三、柜面风险防范措施解析


1.重要物品管理



现金和重要空白凭证:调拨、作废和注销、遗失的风险、查库的重要性(案例)


印章:银监发【2009】164号


《高人民法院关于审理存单纠纷案件的若干规定》   (案例)



印鉴卡、印模:(案例)


2.存款业务



开户的真实性:办理人、证明资料、预留印章 (案例)



免填单的使用范围



取款和销户时的审查  (案例)



错账处理:业务提示   (案例) 


挂失业务:储蓄管理条例   (案例)



存单核押:   (案例)



查询、冻结、扣划:办理机构,有权机关,审查事项,系统操作


银发【2002】1号   (案例)



存款对账:   (案例)


3.结算业务(票据业务为例)



支票验印与审查  (案例)



银行本票和汇票的审查(出票)  (案例)



承兑汇票的审查    (案例)



汇票的贴现、质押审查   (案例)



同城票据交换:人员的分离、交换票据的合规性      


4.柜员管理



柜员号管理:(案例)



柜员权限管理:(案例)



业务制约:(案例)




四、综合案例分析


1.诈骗案—某银行4000万元定期存单诈骗案


2.资金挪用案—某银行159万元资金挪用案


3.盗窃案—某银行信用卡中心29.05万元盗窃客户资金案









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