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刘清扬

2024宏观经济与金融形势分析

刘清扬 / 银行金融科技讲师

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课程大纲

课程背景:

2024年外部环境复杂严峻,国际政治经济博弈加剧,美元持续加息。国内面临多风险因素冲击,市场信心未能得到全面修复,房地产市场继续走弱,地方政府化债压力高企。虽然存在较多困难和风险,但中国经济社会发展大局保持稳定,供给侧活力得到释放,需求侧开始稳步复苏, 2024年是贯彻落实党的二十大各项战略部署和实施“十四五”规划的重要一年,随着一揽子经济政策效应的逐步释放,经济各主体资产负债表逐渐修复,新旧经济增长动能转化加速,中国经济将进一步释放增长潜能,稳步进入上升周期。做好明年经济工作,要继续坚持稳中求进的工作总基调,注重短期逆周期对冲与长期跨周期政策之间的平衡,正确把握制约中国经济实现高质量发展的关键瓶颈,找准长期积累的深层次矛盾和风 隐患,**新一轮全面深化改革为高质量发展引领经济复苏注入新动力。2024年也是全面建设社会主义现代化国家开局起步的重要一年,做好经济工作至关重要。正确认识当前及未来一段时期经济形势,统筹制定落实好各项政策,对于加快构建新发展格局、着力推动高质量发展、为全面建设社会主义现代化国家开好局起好步具有重要意义。

课程收益:2024中国经济发展的国际环境和基本走势

         2024经济工作基本思路和主要预期目标以及解决方案

         国际宏观经济政策演变对中国经济影响与对策

        全球经济增长和通货膨胀同时承压大国科技产业博弈日趋激

         产业经济与高质量发展

课程时长:1天

课程对象:金融行业中高层管理者

课程方式:理论 案例 行动学习

课程大纲:

**章:中央经济工作会议的解读

引言:2023年国内经济存在很多矛盾和结构性的问题,按照中央经济会议表达“国内大循环存在堵点”,自提出双循环以来,首次有这种表述,既然有堵点就需要变革与“疏通”

**讲:做好金融金融工作五篇文章

科技金融

大数据

人工智能

云计算

数字化转型

绿色金融

绿色信贷与碳足迹

农业革命,材料革命

绿色金融发展转型

绿色信贷

绿色金融流程管理  贷前 贷中 贷后 内控

 三、普惠金融

市场规模

长尾空间

数字化普惠

四、养老老金融

  1.基础设施

  2. 银发经济

五、数字经济

  1.数字货币 数字支付

  2.资金信息数据

  3.数据分析

第二讲:国内大循环三个堵点以及化解办法

一、三个堵点

1、堵点一:增长问题

(1)出口

(2)地产

2、堵点二:分配问题

(1)城镇收入剪刀差

(2)百姓储蓄与消费

3、堵点三:保障问题

(1)地方财政问题

(2)人口老化和居民社保

二、化解办法

扭转预期

(1)扭转出口以及地产下行预期

(2)保障房建设

(3)平急两用公共基础设施

(4)城中村改造

(5)国家设立优质房地产白名单

2、优化产业结构

(1)科技创新

①半导体

②人工智能

③大数据  

(2)去除低端所谓“新兴产业”过剩问题

3、健全保障

(1)2024中央加大对于地方转移支付

(2)严肃财政纪律

(3)政府加大支持地方,勒紧裤腰带过紧日子

第三讲:中国金融存在的五大问题以及化解问题方法

引言:改善分配2024年一轮史无前例的金融系统整顿反腐开启,国家重新调整中国“经济蛋糕”切分方式

一、五大问题

1、中国金融以往学习华尔街过度膨胀,侵蚀实体经济

2、中国金融业“嫌贫爱富”政治站位不足,银行不能置身事外,国家要求金融机构服从大局提高政治站位,服务好实业,服务好百姓

3、金融机构监管混乱,造成舆情事件,降低公信力,**终造成金融风险

4、金融效率下降,货币供应与信贷增长较快,贷款并没有形成有效的投资和拉动GDP,消费金融与经营贷款资金方向不明确

5、金融腐败问题

二、化解办法

1、金融业放缓增收,向实体经济让利

2、加强监管对于商业银行具体业务指导,银行要和实体经济共担风险,这就是经济发展所必须承担的代价

3、强调党管金融的特性

4、金融机构合理合并,优化结构,裁撤负担臃肿部门

5、金融反腐一定是长期行为

第四讲:地方财政存在问题以及化解办法

一、地方财政存在问题

1、部分地区“基建经济”消失

2、体制人员大幅消减

社会福利下降

二、化解办法

1、新产业

2、中美科技竞赛

3、拒绝美国化、日本化

第二章:全球化与国家竞争

第五讲:南方国家如何因债务遭受巨大苦难  

1、从日本经济失落的30年看未来中国经济如果发展

**阶段:1945—1973年  战败-改革开放-出口农业数码-日本商业财团-两次石油危机汽车轻量化风靡全球-贸易逆差

第二阶段:1974--1991   加收关税—日元升值出口一落千丈—大量贷款流向实体经济-资本市场(股市楼市)  

第三阶段:1992-1997年  加息—房地产无人接盘—坏账(房产暴跌,房贷大坑)--国家救市—大量挤兑

第四阶段:1995-2022年 利率震惊全球—银行破产—国债180%--量化宽松—停止QE—负利率—失业潮—套息交易

思考:历史为何惊人的巧合,中国经济如何破解重蹈覆辙?

2、从日本经济泡沫看未来中国经济发展

(1)货币

(2)超级制造

(3)房地产

(4)降息

失业率

第六讲:西方国家深陷债务泥潭,中国如何实践自己的道路

1、危机四伏

(1)日元/英镑货币危机

(2)美国银行危机

(3)危机持续发酵

(4)全球货币危机

2、美国霸权挑战下的大陆桥战略

(1)亚欧路桥改变为亚非大陆桥,路线上有世界上60%-70%人口,世界40%GDP,70%资源

(2)一带一路重要性

①促进国内产业升级

②提升对外出口贸易

③推动人名币国际化

④国际贸易安全可靠

⑤经济增长持续持续

3、全球能源危机 “ 欧洲”的失落与中国“破局”

(1)欧洲能源危机:低廉的俄罗斯天然气一去不复返

①全球化石能源耗量与前景  

②欧洲逐渐退出绿色能源,北溪1,2 输出何方

③“西伯利亚力量”输气管道对中国重要意义

④欧洲制造迁入中国,美国“削减法案”损人不利己

(2)中国“破局势不可挡”

①中国石化与卡塔尔能源LNG长期协议背后的意义

②绿色转型(外部)全要素生产率TFP

③新能源改变世界,天时地利助力中国走向世界巅峰

④中国大交通产业10年内全球绝对领导者

⑤跨过黑暗走向黎明

⑥新能源及储能必将取代旧能源

⑦旧能源存量经济转向新能源增量经济

4、光伏领域、风力领域、电池领域三箭齐发

第七讲:中国式现代化是新时代伟大斗争

一、刺破房地产的泡沫

1、四次“圈地运动”

(1)以地养企

(2)以地生财

以地套现

(4)以地拖债务

2、刺破房地产三个泡沫

(1)地产泡沫

(2)金融泡沫

(3)债务泡沫

3、楼市盈利策略

(1)PSL成为新动能配合城中村改造,保障房建设

(2)改变过去棚改必涨的经验教训

(3)设立租赁贷款计划工具

二、“以内促外”产业布局与改革推进

1、一带:沿海经济带

2、三核:环渤海核心、长三角核心、珠三角核心

3、两支撑:西部支撑、中部支撑

4、养老金融服务

三、三来一补到三去一降一补

四、农业供给侧

五、金融供给侧

六、乡村振兴

1、三农是中华名族伟大复兴的“压舱石”

2、生态价值转移是供给侧结构性改革的有效途径

3、新型城镇化战略是乡村全面振兴的重要支撑

第三章:金融科技影响中国金融发展生态—助力中国金融

引言:在《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和 2035 年远景目标纲要》、《“十四五”数字经济发展规划》、《金融科技发展规划 2022-2025》、《关于银保业数字化转型的指导意见》等政策背景下,银行等金融机构的数字化转型进程加速。银行数字化转型需求更为迫切。

第八讲:金融科技

一、云计算

1、云计算 Cloud Computing

2、云计算在金融应用与分析

二、大数据分析在银行应用与实战

1、大数据分析可视化

2、银行数据挖掘以及基础模型统计方法(数据建模)

3、大数据用户画像应用

(1)社会属性、生活习惯、行为特征

(2)人脸数据、金融数据、医疗数据、传感器数据、手机APP数据、基因数据、

(3)如何打通金融内部与外部数据壁垒

(4)对私用户画像、对公用户画像,银行静态/动态数据分析

4、金融透过数据建立事实标签 预测标签以及模型标签建立

5、金融数据分析怎样赋能业务

6、大数据在智能风控中的应用

7、数据可视化社会数据分析应用方法

三.AI人工智能

1、算法(通俗易懂的算法)

2、科技技术组件(ChatGPT   Sora)

3、AI新数据源提供全新检测手段

4、AI新型数据构建下风险管理系统  

 第九讲:2024国际投行对于中国经济展望及分析

一、瑞银

1、旧世界与新世界的变化

2、风险定价

3、高质量与新常态

4、央行加息与降息

二、高盛

1、货币政策

2、房地产分析

3、物价分析

三、巴克莱

1、中国是全球经济闪耀的希望

2、货币可能不在一直倾向宽松

四、拉扎德

1、逆全球化

2、40年来**严厉的货币政策收紧

3、地缘政治新格局

五、贝莱德

1、抓紧方向盘驶入新体制

2、更高的利率和更大的波动性定义新制度

3、地缘政治和低碳转型

六、先锋

1、稳健的货币正在回归

2、新货币政策出现

3、自2008年金融危机以来**重要的金融演变

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