课程收益：

● 全面了解信贷质量的主要分类方式及标准，熟练掌握贷款劣变的不同阶段，以及在不同阶段的表现形式。

● 打开学员的认知，将风险的不同形态与恋爱/婚姻模式进行类比，生动活泼地让学员们对贷款劣变过程有更为深刻的了解。

● 帮助学员掌握防范/延缓/贷款质量劣变的有效方法和途径，帮助学员在实际工作中更好地保护自己。

●从身边业务看风险、从身边的人看风险，将信贷风险落实到实际案例中，实战性更强。

● 强化学员对于贷款劣变危害的认识，切实认识和体会到贷款质量关系到银行的安危、关系到学员的工作前途。

● **案例分析，明晰监管处罚的重点，及时修正日常工作中不符合条件/要求的不规范动作。

课程对象：总行/分行分管行长、风险部总及全体员工、业务部总及全体员工、信贷部总及全体员工、法保部总及全体员工、合规人员、各支行行长、客户经理等相关人员

课程大纲：

**讲：正常类贷款

正常类贷款的标准

正常类贷款的重要性

银行正常发展的基石

银行的重要盈利来源——利差

计算：N笔贷款利息可以覆盖1笔本金

对利润的贡献

如何确保正常类贷款

防患于未然

掌握主动权

放和收的难易对比

牢牢掌握手中的线

强化授信审查

实控人

经营情况

还款能力

担保意愿

抵押物情况

负债情况

征信情况

强化贷后管理

三分贷七分管

不变的是变化本身

贷后管理常见的问题

流于形式

疲于应付

不以目标为导向

滞后性

类比：结婚VS贷后管理

时间要求

地点要求

资金流向

实控人

分业经营

抵押物情况

负债情况

案例分享

案例一：假黄金骗贷案

假黄金案层出不穷

质押物本身存在问题——先天性

贷后管理流于形式

案例二：违法发放贷款

恒丰银行连续两任董事长姜喜运、蔡国华，均判死缓

《刑法》第186条规定

第二讲：关注类贷款

关注类贷款的标准

关注类贷款的特点

承上启下

多变性

处置的黄金时期

关注类贷款的预防——预警

类比：婚姻亮起红灯VS预警

实控人变化

暂时性违约

账户状态

停产/半停产

负面舆情

抵押物被查封

征信异常

负债增多

预警的发展历程

预警的类型

严重型

一般型

轻微型

预警的后续措施

排查

对症下药

定时反馈

积极处置

闭环管理

案例

**负面舆情的预警，成功收回1笔300万小额贷款

**抵押物查封状态的预警，成功挽回1笔500万贷款

关注类贷款的应对措施

压缩敞口

适时退出

展期

借新还旧

监控借款人及担保人的资金往来

制订还款计划

案例

某房地产开发贷款**闭环管理顺利收回

某服装企业**逐步压缩贷款 制订还款计划，实现贷款的100%收回

第三讲：次级类贷款

次级类贷款的标准

次级类贷款的特点

违约时间

还款能力

损失程度

动用担保

抵押物情况

负债情况

次级类贷款的应对措施——还可以抢救一下

更换 追加担保/增信措施

调整还款计划

调整结息方式

摸排资产线索

第三方介入：诉讼等

不良责任认定

案例

某600万次级贷款，**拍卖抵押物足额结清

某房地产开发企业高达3000万的次级贷款，经过3年的还款计划100%连本带息带罚息，足额还清

某“老赖”在公安介入后，足额还清50万贷款

第四讲：可疑类贷款

可疑类贷款的标准

可疑类贷款的特点

违约时间

还款能力

损失程度

动用担保

抵押物情况

负债情况

可疑类贷款的应对措施——死马当活马医

更换授信主体

重组贷款

重组贷款的定义

重组贷款的类别

重组贷款的不良上调标准

案例

某担保公司贷款经过多轮变更授信主体，终于将贷款形态由可疑上迁为关注；

某钢贸企业的联贷联保1800万可疑贷款经过重组，终于上迁为次级类；

第五讲：损失类贷款

损失类贷款的标准

损失类贷款的特点

违约时间

还款能力

损失程度

动用担保

抵押物情况

负债情况

损失类贷款的应对措施——**后一搏

政府力量

扶贫贷款

政府背景的担保公司

纳税大户、龙头企业等

强制执行

冻结划扣

公安、司法机关等第三方介入

核销

引入战略投资者

案例

某公司1200万损失类贷款核销后，**公安介入，查冻扣其已转移的房产、车辆等资产，成功收回现金860万元。

某养鸡纳税大户因无序扩张，造成资金链断裂，形成8000万的损失贷款。核销后，**政府引入战略投资者，进行重新规划，债转股方案已初步形成。