**篇信贷业务全流程管理

一、 贷前风险设别技巧

1、 贷前准备

2、 常用调查网站

3、 贷前调查的要点

(一) 客户信用调查

（1）还款意愿

        （2）还款能力

        （3）科学合理的确定客户还款方式

(二) 客户经营情况调查

（1） 经营的合法合规性

（2） 经营商誉

（3） 经营的盈利能力和稳定性

(三) 担保情况调查

（1） 抵押文件资料的真实有效性

（2） 抵押物的合法性

（3） 抵押物权属的完整性

（4） 抵押物存续状况的完好性

（5） 贷款金额与抵押物评估价值的比率

（6） 抵押操作的规范性

（7） 抵押物租赁风险控制

（8） 一债多抵的风险控制

(四) 对贷款用途调查内容

1、调查客户申请贷款的原因

2、调查客户申请额度的合理性

3、调查贷款用途是否属于国家许可范围

4、调查贷款用途的合法、合规性

(五) 财务信息的获取和逻辑检验

1、 财务信息的获取

2、 逻辑检验定义

3、 案例

二、 贷款审查审批

1、 信贷审批原则

2、 行业风险分析—波特五力分析法

3、 授信管理

4、 主要授信模型

（1）Z计分模型

（2）营运资产分析模型

三、贷后风险控制

1、影响贷后管理的主要因素

2、分类管理

3、贷后管理的关键点

4、贷后管理流程

（1）首次检查

（2）日常检查

（3）到期前后检查

第二篇法律风险防范

1、 婚姻状况对贷款业务的影响

2、 继承对贷款业务的影响

3、 税收权与抵押权的关系

4、 劳动债权与抵押权的关系

5、 在建工程抵押法律风险

6、 **高额抵押的法律风险防范

7、 有关担保法的司法解释

8、 物权担保的法律问题

9、 关于诉讼时效案例

10、 签订借款合同应注意的法律风险