一、 **新监管形势解读

1. 金融政策解析

2. 监管政策解析

1) 中国银监会《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》及整治工作要点（4号文）

2) 中国银监会《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》（7号文）

3) 2017年监管政策回顾与比较

整治“三违反”、整治“三套利”、整治“四不当”、整治“十乱象”

二、 合规风险管理

1. 新形势下合规管理理念

2. 合规风险管理的目标

1) 经营的效率与效果（经营目标）

2) 财务报告的可靠、完整与及时性（信息目标）

3) 经营活动符合现行法律、法规的要求（遵循性目标）

3. 合规的特性、种类及产生原因、后果

4. 商业银行合规的特性：

5. 合规风险的种类

1) 政策合规风险

案例：吉林蛟河农商行79亿元票据大案

2) 操作合规风险

案例：兴业银行被建行“骗走”10亿

6. 合规风险产生的原因

7. 合规风险产生的后果

案例：三家银行罚没款项共计1.83亿元

案例：银监会历史上首个过亿的罚单

8. 合规风险控制措施

1) 商业银行合规风险管理五大要素

2) 建设合规风险管理体系

3) 合规风险管理目标与政策制定

4) 合规风险监测与识别

5) 合规风险评估

6) 后评价和持续改进

7) 加强内控管理技防和物防能力建设

三、 合规文化建设

1. 商业银行合规风险文化建设

2. 合规文化建设准则

1) 合规从高层做起

2) 案例：渤海银行中高层普遍降薪

3) 合规人人有责

4) 合规管理必须是一个持续性过程

3. 合规文化的培植

四、 案件防范

1. 银行业金融机构案件定义及案件分类

2. 银行业金融机构案件风险分析

1) 银行业金融机构一、二类案件的特点

2) 银行业金融机构一、二类案件易发岗位及人员

3) 银行业金融机构发生一、二类案件主要原因

3. 银行业金融机构案件风险防范

1) 保证政令畅通，保证重大决策部署、工作措施的贯彻落实

2) 建立责任明确、梯次共进的风险内部控制管理体系

3) 建立和完善对人、权、钱等权力运作行为的监督机制，保证权力行使的正确规范、阳光透明

4) 加强内控管理技防和物防能力建设

4. 建立科学合理的考核机制

5. 加强从业人员廉洁合规从业教育及行为管理

1) 建立经常性思想道德教育机制

2) 建立从业人员廉洁合规从业承诺制度

3) 建立从业人员行为排查机制

4) 建立违法违纪违规惩戒机制

6. 案例分析

五、 柜面操作风险和道德风险

《银行业从业人员职业操守》（银协2007年）

《关于银行员工涉及社会融资行为风险提示的通知》（银监办发[2011]369号）

《关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》（银监办发〔2012〕160号）

《关于防范银行业金融机构员工参与地下钱庄非法活动的通知》 (银监办发〔2012〕304号)

《关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》（银监办发〔2014〕57号 ）

《加强银行业金融机构内控管理，有效防范柜面业务操作风险的通知》（银监办发〔2015〕97号）

《银行业金融机构从业人员行为管理指引》（银监发〔2018〕9号）

1. 柜面业务操作风险的防范手段

1) 监管对柜面业务操作风险防范的再要求

2) 防范手段

a) 事前防范

b) 事中控制

c) 事后监督

2. 柜面业务操作风险防范的重点环节

1) 现金、尾箱的风险防范（案例导入）

2) 重空、印章的风险防范

3) 柜员号（卡）的风险防范

4) 营业场所的风险防范（案例导入）

5) 反洗钱工作的风险防范（案例导入）

6) 个人银行账户开立的风险防范（情景演练）

7) 批量开立账户的风险防范（案例导入）

8) 账户挂失的风险防范

9) 特殊账户使用的风险防范

10) 单位银行结算账户的风险防范（案例导入）

11) 印鉴的风险防范

12) 协助有权机关账户查冻扣业务风险防范（案例导入）

3. 道德风险对应的法律责任及对自身的影响

1) 内部纪律处分（案例导入）

2) 监管机构的行政处罚（案例导入）

3) 民事责任（案例导入）

4) 刑事责任

a) 金融业人员职务犯罪的特点

b) 职务犯罪的危害

c) 银行人员容易触犯的刑法罪名分析

d) 对自身及家庭的影响

e) 心灵感悟：情境互动，对学员心灵震撼、产生内在自发动力。

4. 加强自我约束与合规意识，防范道德风险