课程收益：

● 全面树立员工的风险防范意识，有效防范信用风险与合规风险

● 了解信贷风险的成因及防范对策，提高有效识别风险，防范风险以及科学管理风险的能力

● 掌握信贷业务中的主要风险表现俞防控措施

● **大量的案例分析，总结经验教训，避免同类案件的再次发生

课程时间：2天，6小时/天

课程对象：客户经理、信贷人员以及其他相关人员

课程方式：专题讲授 案例剖析 问题讨论 经验总结

课程特点：

● 教学通俗易懂，把枯燥的理论变得形象化，易记易学易用

● 以启发体验式教学为主，激发学习兴趣，变被动学习为主动学习，在授课老师的引导下，让学员主动寻找问题、分析问题、解决问题，提高在今后工作中的实操能力

● 课堂气氛活跃，学员在寓教于乐中获取**大的收益，并能学以致用

课程大纲

课程导入

一、2016年天津滨海爆炸案对于银行内控制度的警示

二、银行面对“灰天鹅”、“黑犀牛”事件发生时的应对为何如何脆弱

三、2020年4月至2021年4月年银保监违规罚单纵览和分析

四、深刻反思：我们的每个岗位及流程中都有什么需要内控合规管理

**讲：银行案件重点领域解析

一、 信贷业务中全流程案件发生的背景分析

1、贷前调查阶段案件分析

1.1 未充分核实客户资料真实性

1.2 贷款调查核心事项委托第三方进行，真实意图审查不严

1.3 贷前未揭示关联关系

……

2、贷中审查放款阶段案件分析

2.1 超权限审批贷款业务

2.2 抵质押物评估不审慎

……

3、贷后管理阶段案件分析

3.1 贷款资金用途监管不严

……

4、重点领域案件分析

4.1 假按揭贷款风险

4.2 委托贷款中委托人、借款人准入管理

4.3 房地产贷款中未进行封闭管理

……

二、 存款业务中全流程案件发生的背景分析

1、账户管理中案件分析

1.1 对客户开户资料的合规性审查不严

1.2 违规查询、扣划、冻结客户存款账户资金案例

……

2、现金收付

2.1 转账划汇中存在的案件解析

2.2 上门收款业务中存在的交接手续不规范

2.3 大额取现业务未审核客户有效身份证件

2.4 客户身份识别风险

……

三、票据业务中存在的风险案件解析

1、违规与“票据中介”开展交易引发的风险

1.1 包商银行票据案件背后真实的案件

1.2 山西某家城商行缘何突然停止全部票据业务

……

四、理财业务中存在的的风险案例解析

1、融资业务管理不尽职风险案例

2、宣传资料不合规风险案例

3、信息披露不充分风险案例

4、销售人员在销售时话术不当

5、代客操作引发的风险案例

……

五、反洗钱业务风险案例解析

1、客户身份识别识别风险案例

2、客户身份资料及交易记录保存

3、大额交易与可疑交易报告

4、反洗钱保密规定风险解析

……

第二讲：金融机构创新业务下的风险管理

1、大数据金融下的客户信息安全如何管控

1、银行在数字化转型中应避免的八大误区解析

1.1 不要迷失在“数据”概念的风暴之中

1.2 某地农担平台数字化转型经验介绍

1.3 某地农信大数据智慧风控平台建设实践解析

1.4 某股份制银行“天眼”项目数据化信贷全流程风控实践解析

2、金融消费者权益应该如何保护

1.1 非法采集信息、越权查询或违规使用信用报告等11类违规案例分析

3、合规与创新业务相互之间的发展认证关系

4、业务创新的内部监管原则

第三讲：2021年银行内控合规136个监管要点全面解析

一、 文件解析关于开展银行业保险业“内控合规管理建设年”活动的通知

1、10大检查领域撰写135个监管检查要点针对性解析

1.、内控合规治理架构

2、业务部门强化内控合规

3、提升“三道防线”的独立性、协同性和有效性

4、内控合规管理的数字化和智能化水平

5、重要业务的风险控制点、控制要求和应对措施

5.1 加强股东穿透和关联交易管理

5.2 授信业务领域相关管理

5.2.1 严防地方政府性债务风险

5.2.2 严控房地产信贷及相关业务风险

5.2.3 资金违规流入股市等

6、创新业务领域

6.1 互联网等第三方平台合作

6.2 重要岗位关键人员管理风险解析

7、防止“带病流动”“带病上岗”

二、消费者权益保护与履行社会责任

1、紧盯涉众型金融产品风险内控管理

2、销售适当性与可回溯管理

3、销售人员管理风险解析

4、依托“六条主线”规范销售行为风险解析

5、不合理和违规收费风险解析

6、助贷环节收费风险解析