课程背景：

2020年是**的时代，也是**坏的时代。从2013年的互联网金融元年，到2017年金融科技展露头角、再到2020的成熟态势，短短几年，我国的金融科技迎风生长，一路蜕变，随着蚂蚁金服、微众银行、京东数科、百度金融等为代表的一批优秀的金融科技企业兴起，我国也已经逐渐成为全球金融科技领域的领跑者之一，传统商业银行伴随此次金融浪潮应该如何应对，打造新时期下的新型银行，从而寒冬过后，迎接新时期下银行的“新的春天”。

云计算、大数据、区块链、5G、人工智能等一系列新一代信息技术的发展和应用，开启了金融科技时代的来临，以及深度应用。这无疑为金融行业带来全新的挑战与机遇。2020年传统银行将告别过去“高枕无忧”的时代，转型升级已迫在眉睫。面对客户需求的逐渐觉醒、技术革新的推动助力，以及监管机构的开放包容，金融科技交易型银行应运而生，为传统银行提供了破局之策，并将推动金融交易的惠普、增值、高效、安全、低廉。

课程收益：

● 洞悉2020年商业银行业改革发展前沿动态，汲取同业领先者的先进经验和典型案例精华，开阔视野，提升认识，增强发展金融科技的使命感和紧迫感。

● 全面了解金融科技发展的现状和内涵，及其对于中国经济社会的积极意义。系统掌握中国金融科技各种业务模式的概念、操作、创新案例，深入理解日常正在使用或将要使用的金融科技产品。

● 了解金融科技重要的主题，如行为生物识别技术、金融包容性、移动支付、智能投顾等，以及大数据人工智能在金融中的应用。

● 了解商业银行“金融科技”的内涵和战略意义，以及实践经验和创新路径

课程时间：2 天

课程对象：

● 银行全员（普及金融科技、提升危机意识、启发创新思维）

● 银行管理层（提升战略决策、创新思维、银行金融转型）

● 银行营销人员、授信审查审批人员（提升专业人才技能、拓展新思路）

课程大纲

**讲：为什么我们对金融科技如此兴奋，又充满恐慌

一、金融科技背后究竟有什么

1. “金融科技”背后的含义

2. 金融行业是否真正的需要科技

二、金融科技是否会冲击传统银行

1. 结算（电子支付与传统支付）

2. 负债（线上理财与传统理财）

3. 资产（新型普惠与传统信贷）

三、金融科技对我们带来什么恐慌

1. 房地产、地方融资平台、产能过剩搅乱金融秩序

2. 中国金融（银行）现状

1）市场潜力巨大

2）银行大数据收集处理能力欠佳

3）不健全的信用体系

第二讲：建立用户思维，打造爆款产品

一、以客户为中心，站在客户角度思考问题

1. 了解客户需求，做好客户画像

2. 了解客户痛点，做好产品研发

3. 了解市场需求，做好批量开发

二、金融科技创造未来

1. 大数据来源以及特性

1）谷歌流感预测与大数据

2）大数据特征：多、快、杂、有价值、水

3）大数据来源

4）数据分析—数据可视化、社会数据分析

2. 大数据在银行的应用

1）银行客户画像、精准营销

2）银行优化运营、风险控制：轨迹数据与客户风险控制管理

3）大数据征信：芝麻信用、腾讯征信背后的大数据

4）银行大数据与阿里巴巴、腾讯金融、京东金融（案例）

3.金融科技在银行领域应用实践

1.百行征信

第三讲：银行平台化运作与零售精准获客

   1. 与医院对接，打造“银医通”服务品牌，一卡实现就医挂号、缴费、就诊报告查询等功能；

2. 与学校对接，打造“银校通”服务品牌，一卡实现校内消费、学杂费缴纳及助学贷等功能；

3. 与税务部门对接，打造“银税通”服务品牌，一卡实现税费缴纳、流水查询及“税融贷”等功能；

4. 与公交公司对接，打造“银交通”服务品牌，一卡实现线上充值、线下打卡等功能；

5. 与旅游部门对接，打造“银旅通”服务品牌，一卡实现餐饮住宿、购买门票、景区消费及折扣优惠等功能；

6. 与保险公司对接，打造“银保通”服务品牌，一卡实现保费批量扣缴及折扣优惠等功能；

7. 与企业对接，打造“银企通”服务品牌，一卡实现代发工资、各种保费缴纳及“白领通”贷款等功能；

8. 与社区物业对接，打造“银业通”服务品牌，一卡实现小区门禁、车库门禁、入户门禁、电梯乘用和各种税费缴纳及消费贷等功能；

9. 与村两委、农金员对接，打造“银农通”服务品牌，一卡实现新型农村社会养老保险、新型农村合作医疗和各种税费缴纳及家庭贷等功能。

第四讲： 信贷业务营销能力及风险审查

一、客户准入条件

1.客户行业判断

2.客户类型匹配

3.信用情况准入

4.财务指标确认

5.还款能力看哪些指标

6.担保措施选择

二、经营资料的审查与分析

1.水电气费发票的核实技巧

2.出入库单据能替代哪些证据

3.发票的可信度有多高

4.银行流水能提供哪些不被注意的重要信息

5.购销合同的审查

6.销售收入的交叉验证

7.三流合一

三、“数据化”的审查方式

1.授信审查中的数据化应用

2.如何发现资料中潜在的风险脉络

3.审查中的数据应用技巧

4.授信审查中的数据结合方式

第五讲：实际案例互动