2018年注定是一个不平常的一年。2018年3月党的**已经胜利闭幕。中美贸易战已经拉开序幕，黑天鹅是否正在来临，我们正在拭目以待并积极应对。中国金融监管正处于大变革时代。随着银监保监合并，监管理念从行业监管转向功能监管，借鉴英国“双峰”和美国监管模式，形成“一委一行两会”新监管体系，“超级央行”呼之欲出。监管理念更加现代化，未来将重点加强宏观审慎和监管协调。在**报告中指出，要进一步深化金融体制改革，增强金融服务实体经济的能力。2018年是监管年，为金融定调，一委一行两会监管趋严，各大商业银行如何加强内部控制，合规风险的监管作为商业银行经营管理的关键环节，对商业银行的生存及发展壮大具有极其重要的作用。从现实商业银行风险案例看，建立健全商业银行监管风险内控体系，提升商业银行综合管理水平，是当前商业银行的当务之急。银保监会首任领导班子诞生，原银监会主席郭树清担任银保监会首任主席，原银监会4位副主席和原保监会3位副主席均担任银保监会副主席，原银监会纪检组组长李欣然担任银保监会首任纪检组组长。

2018年1月13日，银监会官网发布《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》（银监发〔2018〕4号），在去年“三三四十”专项治理行动基础上，银监会将在全国范围内进一步推进整治银行业市场乱象工作，文件对后期整治乱象工作的具体工作安排和要求、整治乱象的相关工作意见、整治乱象的工作要点进行了说明。

课程收益：

新形势下各种金融风险层出不穷，商业银行高管对新业务、新知识掌握有限，结合**新的各种金融违规案例，讲授风险与合规意识及防范要点，推进商业银行一线合规文化建设，

****新商业银行合规监管政策要义介绍，针对典型案例的评析，对《加强内部控制，推进合规建设》详细解读，深入了解商业银行业务合规风险的特点，掌握商业银行业务常见合规风险的识别方法及管理技术。了解商业银行业务合规风险管理体制建设的基本思路，提高营业经理风险控制和监督的技术和能力，营造全员风险管理文化为核心的氛围，提升银行高管合规风险的防控水平，正确定位银行主管层在风险内控和风险管理中的角色，按照银监会的文件规定，建立健全商业银行各项管理制度，汲取国际先进风险管理理念和经验，把商业银行的风险控制在容忍度范围内，实现商业银行目标的**大化，不发生系统性金融风险，有助于未来股份制商业银行的发展。

培训对象：商业银行的高管人员和相关业务人员

教学方法：讲授、讨论、多媒体、互动等

培训时间：1-2天

培训大纲：

**部分 2018年全国宏观经济形势分析及

商业银行监管合规概况

为金融定调：金融活经济活，金融稳经济稳！

六项任务：

v 1.是深化金融改革，

v 2.是加强金融监管，

v 3.是采取措施处置风险点，

v 4.是为实体经济发展创造良好金融环境，

v 5.是提高领导干部金融工作能力，

v 6.是加强党对金融工作的领导。

v

v过去的2017年一整年，银监会以整治银行业市场乱象为主要抓手，组织各银行业金融机构和各级监管机构以问题导向加大治理力度，开展了“三三四十”专项治理行动，下大力气整治银行业市场乱象，取得了阶段性成效。Ø

（一）“**”后宏观经济政策导向及形势研判

（二）中央经济工作会议金融领域热点追踪

（三）2018年商业银行经营面临的困局

（四）当前经济发展特征和客户结构特点

（五）银行同业信贷经营主要风险特征

Ø

第二部分  **新商业银行合规监管政策要义：

一、银行业乱象治理取得阶段性成果

1、银监4号文《治理金融乱象》

2、《商业银行大额风险暴露管理办法（征求意见稿）》

3、《商业银行股权管理暂行办法》

4、《商业银行委托贷款管理办法》

5、《关于规范银信类业务的通知》

6、《股票质押新规》

7、3月21日银监会发布了正式版的《银行业金融机构从业人员行为管理指引》

监管处罚典型案例分析：

2018年3月17日中国人民银行官方网站公布信息显示，整肃支付清算市场秩序，防范支付风险，中国人民银行于2017年7月至9月，先后对中国民生银行厦门分行（新兴支付清算中心）、平安银行开展了支付清算业务执法检查对针对违规情况进行处罚，重罚民生厦门分行，平安银行共被罚1.7亿多元。

2018年3月15日证监会召开了稽查执法发布会，通报了三起近期查处的资本市场违法违规案件，包括一起信息披露违法违规案，两起操纵市场案。其中**引人注目的，就是厦门北八道集团，涉嫌多账户、运用杠杆资金巨额操纵多只次新股，证监会**调查审理和行政处罚事先告知程序，对这个集团作出没一罚五的顶格处罚，开出史上**大罚单——55亿！

2018年1月19日银监会依法对浦发银行成都分行罚款4.62亿元；浦发银行成都分行存在诸多问题：一是内控严重失效。二是片面追求业务规模的超高速发展。该分行采取弄虚作假、炮制业绩的不当手段，粉饰报表、虚增利润，过度追求分行业绩考核在总行的排名。三是合规意识淡薄。

2017年12月29日，银监会公告，继公开案发机构和通道机构的查处情况后，银监会又依法对涉及该案的13家出资机构作出了行政处罚。包括中国邮政储蓄银行、恒丰银行、兴业银行郑州分行、兴业银行青岛分行、天津滨海农商银行、中铁信托有限责任公司、河北省金融租赁有限公司、吉林环城农村商业银行、吉林舒兰农村商业银行、吉林永吉农村商业银行、吉林蛟河农村商业银行、吉林公主岭农村商业银行、吉林乾安县农村信用合作联社等，罚没金额合计13.41亿元。加上此前对广发银行7.22亿元天价罚单，总计20.63亿元处罚细节曝光。

2017年4月份民生银行北京航天桥支行30亿假理财产品案，天津银行票据买入返售业务发生一起风险事件，涉及风险金额为7.86亿元人民币。农行爆出过39亿票据案，**令人震惊的是一票据包内出现部分票据被报纸替代的怪事。中信兰州分行也被爆出10亿票据案件。

二、整治银行业市场乱象需要打一场攻坚战

银行业市场乱象绝非一天形成，治理也并非一朝一夕就可完成，因此，4号文在政策设计安排和文件起草制定上，注重处理好以下4个方面关系：

1.是“稳”和“进”的关系。

2.是短期化和常态化的关系。

3.是合规发展和金融创新的关系。

4.是防范金融风险和服务实体经济的关系。

三、乱象整治工作要点是“三三四十”精华提炼

1.整治“侵害金融消费者权益”的工作要点

2.整治“利益输送”的工作要点

3.整治“违法违规展业”的工作要点

4.整治“案件与操作风险”的工作要点

5.整治“行业廉洁风险”的工作要点

6.针对监管自身要求

第三部分  商业银行未来合规稳健发展的方向：

新老划断，整改立即开始

案例：银行票据业务

1.传统票据业务案例

2.票据业务创新案例

3.以票据业务虚增规模案例

4.以票据业务隐藏规模案例

如果说2017年“三三四十”只是摸底，只是询问了解实际情况，即便银行存在专项治理中存在的问题，只要不违背当前的法律法规，监管并不会实施相应行政处罚。但随后，各项监管短板政策在陆续补齐，如果银行还抱有侥幸心理，在2018年仍然顶风违法，那么本轮治理难度将加大，被实施行政处罚或采取监管措施的可能性加大。

4号文正文布置了2018年治乱象相关任务。

一是要求机构结合17年治理工作结果、对照18年工作要点进行问题和风险的梳理，银行业金融机构和监管部门就问题和整改情况进行评估，形成“整改-评估-整改”的工作机制。

二是要求银行业金融机构统筹推进各项工作，即查即改、各级监管机构开展现场检查、银监会各机构监管部和各银监局加强督导指导。

三是切实规范各类报告，明确评估报告和整改工作报告的提交时间和报告内容。

四是依法严肃处理问责。机构建立问题台账，内部问责到人；监管严肃各项纪律，自觉遵守制度规定，廉洁开展工作，防范道德风险。

（一）评级指标要素：

（二）评级结果：

（三）结果运用：

（四）保密原则：

监管部门会坚持本源和问题导向，适时出台相关政策法规。金融发展充分印证了商业银行在优化金融资源配置、提升金融服务水平中的功能和作用。下一步，银监会将继续按照**中央的部署，以新发展理念为指导，立足发展普惠金融和服务实体经济，坚持本源和问题导向，着力完善商业银行监管政策，在风险可控和商业可持续的前提下，创新商业银行培育发展模式，不断提升金融服务能力和水平。

从九个方面对加强内部控制，推进合规建设进行详细阐述，综合案例银行各环节的风险点分析。

（一）．充分认识加强内部控制在商业经营中的重要性和必要性

（二）商业银行内部控制的定义、目标、原则和要素

（三）内部控制的基本方式

（四）合规管理的基本内容

（五）商业银行操作风险的主要表现形式和防范手段

（六）内部控制（合规管理）检查的基本内容

（七）内部控制（合规管理）

（八）加强内部控制（合规管理）必须树立的几个观点

（九）加强内部控制（合规管理） 、防范经营风险的措施

应对措施——3个主动

根据以上总结，现阶段从业务层面，认为可以做到“三个主动”来应对监管，并合规发展业务。

（1）主动自查存量业务不合规处

存量业务中可能存在的不合规处主动自查，主动整改。

（2）主动降低业务流程

精简交易流程，解决层层嵌套问题

（3）主动避免套利类业务

对脱实向虚，资金空转类套利业务，主动规避。

会计主管必须掌握的五个“W”

a) 抓好整改。整改要举一反三，就事论理，同类型问题同时对照整改

b) 认真调阅、观看监控录像

c) 要加强对要害岗位的管理，对每个员工要做到“五个关注

d) 银行高管要率先垂范，成为依法合规经营、认真执行

第四部分 强监管环境对商业银行重点业务的影响及应对

Ø （一）资产管理业务所受影响及应对

Ø （二）同业业务所受影响及应对

Ø （三）资本市场业务所受影响及应对

Ø （四）债券和资产证券化市场影响及应对

Ø （五）政府融资平台、房地产融资所受影响及应对

Ø （六）新周期下合规创新金融产品分析

课程小结