课程背景：

刚为金融定调，一行三会监管趋严，银监会八大监管文件，各大商业银行如何迎接大检查，监管作为商业银行经营管理的关键环节，对商业银行的生存及发展壮大具有极其重要的作用。从现实银行风险案例看，都与商业银行风险内控失败有着相当大的关系。建立健全商业银行全面风险管理体系，提升商业银行综合管理水平，是当前商业银行的当务之急。也是监管部门在**召开之前的重中之重。

培训目标：

**详细阐述银监会全面风险管理文件的实质和基本特征，了解适应商业银行在目前形势下经营的基本理念，营造全员风险管理文化为核心的氛围，掌握监管部门的常用策略、工具和方法，正确定位商业银行高管层在风险内控和风险管理中的角色，按照银监会的文件规定，建立健全商业银行各项风险管理制度，汲取国际先进风险管理理念和经验，把商业银行的风险控制在容忍度范围内，实现商业银行目标的**大化，不发生系统性金融风险。

培训对象：商业银行一级、二级行长及各部门总经理，风险合规管理人员

课时安排：1天

教学方法：讲授、讨论、多媒体、互动等

课程大纲：

引子：全面风险管理银监会监管背景

刚为金融定调：

金融活经济活，金融稳经济稳！

六项任务：

1.是深化金融改革，

2.是加强金融监管，

3.是采取措施处置风险点，

4.是为实体经济发展创造良好金融环境，

5.是提高领导干部金融工作能力，

6.是加强党对金融工作的领导。

银监会发文概览

1、4号文是本次监管新政的核心

2、5号文是对银行市场乱象的集中梳理

3、6号文是对风险防控工作提出原则性意见

4、7号文是对监管提出应对解决方案

5、“两会一层”治理（43号）是查源头

6、“三违反”治理（45号）是强基础

7、“三套利”治理（46号）是回本源

8、“四不当”治理（53号）是专主业

商业银行在一国金融体系中起着举足轻重的作用，然而商业银行也面临着众多风险，从而风险管理成为商业银行日常管理的重要内容。

本讲座主要由四大部分构成，

首先**信用、市场、操作、流动性、国家、声誉、法律及战略等商业银行风险来指出在什么情况下产生怎样的风险，使我们对商业银行风险进一步的了解和认识；

其次，**对我国商业银行风险管理现状分析，综合得出我国银行正要或将要面临几个问题，分别是资产质量不高、货款难以收回、市场化风险加大、汇率及其他金融衍生品交易风险日益增大、利率风险加大与金融犯罪案件屡发不断，影响极大等六个问题；

再次，由于风险管理理念落后等因素使我国商业银行风险管理存在的差距；

**后就我国商业银行风险管理的选择及建议。

一、商业银行风险分类

（一）信用风险

（二）市场风险

（三）操作风险

（四）流动性风险

（五）国家风险

（六）声誉风险

（七）法律风险

（八）战略风险

着重围绕前面三个风险结合现实中的案例加以说明

二、我国商业银行的风险管理现状

三、我国商业银行风险管理存在的差距

（一）传统的管理理念与科学的风险管理存在差距

（二）商业银行风险管理系统的构架还不完善

（三）我国商业银行评估风险、量化风险的技术还比较落后、简单

（四）缺乏风险对冲的工具

（五）我国的商业银行缺少风险管理的文化

四、我国商业银行实现全面风险管理的路径

（一）强化一个理念，就是全面风险管理的理念

（二）防范三大风险，就是防范信用风险、市场风险和操作风险

（三）抓好“四个建设”

根据以上总结，现阶段全面风险管理从业务层面，认为可以做到“三个主动”来应对监管，并发展业务。

（一）主动自查存量业务不合规处

  存量业务中可能存在的不合规处主动自查，主动整改。

（二）主动降低业务流程

精简交易流程，能用一层通道的尽量只用一层。

层层嵌套问题

此业务私募基金**向合格投资者募集，作为委托人，信托或券商资管作通道，信托贷款或银行委托贷款给底层融资人。

解读：

底层资产极有可能在嵌套中失去本来面目，使实际出资人无法清晰、直接、有效的考察底层资产风险。

课程小结