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前言:我国县域金融发展的四阶段观察
一、政策引领: 构筑更加开放的农村金融
1、2015年中央一号文件解读:“推进农村金融体制改革”
n 被点名的银行:
n 农行、国开行、农发行、邮政储蓄银行、村镇银行、新兴农合金融
2、银监会下发《关于做好2 0 1 5年农村金融服务工作通知》
n 重点:丰富农村金融服务主体
u 国字号银行
u 股份制银行的社区银行或者分支机构
u 村镇银行、贷款公司、资金互助社
u P2P 、蚂蚁金服
二、 机构动作: **体制机制改革适应新常态
1、各家银行的对应之策
农行、农发行、邮储银行、农信社、新型农村金融机构
2、难点关注: 四大问题
n 县域金融机构发育不平衡
n 金融体系构建重数量轻质量
n 风险补偿与分担机制不完善
n 信用环境待改善
三、当前环境下县支行经营的SWOT分析
1、面临机遇
2、发展优势
3、挑战
4、劣势与不足
四、县支行经营策略建议
1、将县域资源与本行产品相结合的建议
(1)梳理并筛选适销对路的产品:
个人助业贷款、小企业短期融资产品、个人理财产品、代理保险
(2)个人负债业务发展
n 内部管理与市场拓展
n 高端客户营销、加大发卡量、县域优质POS商户
(3)构建新型银政合作关系
政府客户服务、财政性存款、优质基础设施建设项目、社保和医保
(4)结合县域比较优势加快小企业业务发展
n 重点产业集群
n 供应链融资产品
n 园区担保及会员担保
n 信贷工厂
2、强化县支行经营管理能力的建议
n 加强网点及自助渠道
n 转变营销方式
n 加大设备投入并优化业务办理流程
五、县支行的金融产品创新建议
1、市场细分确定金融创新产品
(1)区域分层特色资源金融产品:具体流程
(2)行业分类划分项目大小金融产品
集约**产业、提升第二产业、拓展第三产业
(3)客户分级确定一卡多帐户金融产品
n 客户结构现状不够理想
n 各级客户的服务重点:法人客户、县域稳定工薪、农村致富带头人
n 具体产品
2、金融创新产品风险分析
(1)联保防范风险
(2)公司 农户降低风险
(3)创新政府担保体制
六、 以县域信贷结构调整为例的分析
1、新挑战
(1)信贷有效需求不足
(2)农村土地承包经营权抵押贷款推行有难度
(3)市场竞争日趋激烈
2、县域信贷业务结构调整的方向与措施
(1)业务新的增长点:持特色品牌产业、城镇基础设施建设、产业园区、围绕县域工业化
(2)提高农村土地经营权抵押贷款的可行性
政府的确权颁证、追加贷款损失保障或风险补偿、交易和土地经营权仲裁
(3)打造特色服务品牌
农民消费信贷、利率定价创新、商品房按揭、担保创新
(4)新增客户准入和存量客户的四个转化
(5)加强重点环节风险防
房地产、政府投融资平台、两高一剩、产能过剩行业的风险排查
(6) 严格贷后管理
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