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毛英

新形势下县域金融发展趋势和银行机会

毛英 / 信贷风险管理与投资项...

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前言:我国县域金融发展的四阶段观察

一、政策引领: 构筑更加开放的农村金融

1、2015年中央一号文件解读:“推进农村金融体制改革”

n 被点名的银行:

n 农行、国开行、农发行、邮政储蓄银行、村镇银行、新兴农合金融

2、银监会下发《关于做好2 0 1 5年农村金融服务工作通知》

n 重点:丰富农村金融服务主体

u 国字号银行

u 股份制银行的社区银行或者分支机构

u 村镇银行、贷款公司、资金互助社

u P2P 、蚂蚁金服

二、 机构动作: **体制机制改革适应新常态

1、各家银行的对应之策

    农行、农发行、邮储银行、农信社、新型农村金融机构

2、难点关注: 四大问题

n 县域金融机构发育不平衡

n 金融体系构建重数量轻质量

n 风险补偿与分担机制不完善

n 信用环境待改善

三、当前环境下县支行经营的SWOT分析

1、面临机遇

2、发展优势

3、挑战

4、劣势与不足

四、县支行经营策略建议

1、将县域资源与本行产品相结合的建议

(1)梳理并筛选适销对路的产品:

   个人助业贷款、小企业短期融资产品、个人理财产品、代理保险

(2)个人负债业务发展

n 内部管理与市场拓展

n 高端客户营销、加大发卡量、县域优质POS商户

(3)构建新型银政合作关系

政府客户服务、财政性存款、优质基础设施建设项目、社保和医保

(4)结合县域比较优势加快小企业业务发展

n 重点产业集群

n 供应链融资产品

n 园区担保及会员担保

n 信贷工厂

2、强化县支行经营管理能力的建议

n 加强网点及自助渠道

n 转变营销方式

n 加大设备投入并优化业务办理流程

五、县支行的金融产品创新建议

1、市场细分确定金融创新产品

(1)区域分层特色资源金融产品:具体流程

(2)行业分类划分项目大小金融产品

集约**产业、提升第二产业、拓展第三产业

(3)客户分级确定一卡多帐户金融产品

n 客户结构现状不够理想

n 各级客户的服务重点:法人客户、县域稳定工薪、农村致富带头人

n 具体产品

2、金融创新产品风险分析

(1)联保防范风险

(2)公司 农户降低风险

(3)创新政府担保体制

六、 以县域信贷结构调整为例的分析

1、新挑战

(1)信贷有效需求不足

(2)农村土地承包经营权抵押贷款推行有难度

(3)市场竞争日趋激烈

2、县域信贷业务结构调整的方向与措施

(1)业务新的增长点:持特色品牌产业、城镇基础设施建设、产业园区、围绕县域工业化

(2)提高农村土地经营权抵押贷款的可行性

    政府的确权颁证、追加贷款损失保障或风险补偿、交易和土地经营权仲裁

(3)打造特色服务品牌

农民消费信贷、利率定价创新、商品房按揭、担保创新

(4)新增客户准入和存量客户的四个转化

(5)加强重点环节风险防

房地产、政府投融资平台、两高一剩、产能过剩行业的风险排查

(6) 严格贷后管理

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