课程背景：

随着金税四期的实施，税务部门运用互联网大数据 政府监管，打破了信息壁垒，对企业税务管理提出了更高的要求。高净值人群的财富管理也面临着越来越多的税务风险。在此背景下，保险公司绩优人员需要掌握更多的税务知识和风险防范技巧，以更好地服务客户。

保险从业者及银行同样面对的困难如下：

1、难以理解和应对复杂的税务政策

2、缺乏税务风险识别和管理的经验和技能

3、不知道如何运用法律手段进行财富传承规划

4、对高净值人群的税收征管趋势和不合规“节税”行为不够了解

5、不知道如何运用保险产品进行税务规划和财富传承

**本课程的学习，保险公司绩优人员将能够更好地理解和应对金税四期的政策，提高税务风险防范能力，掌握高净值人群的财富传承规划方法，以及保险产品在税务规划和财富传承中的应用技巧。从而更好地服务客户，提高客户满意度。

课程收益：

1、提供金税四期政策解读，帮助学员理解和应对复杂的税务政策

2、教授税务风险识别和管理的技巧，提高学员的风险防范能力

3、讲解高净值人群的财富传承规划方法，运用法律手段进行财富传承规划

4、分析高净值人群的税收征管趋势和不合规“节税”行为，提高学员的风险意识

5、介绍保险产品在税务规划和财富传承中的应用，提高学员的产品运用能力

课程时间：6小时/1天

课程对象：财富顾问、理财经理、银保营销人员、保险公司主管

课程方式：讲授 案例分析 小组讨论发表 现场实战模拟训练 讲授成果输出

课程核心模型：

课程大纲

**部分：金税四期下的高客风险识别与管理心法

**讲：金税四期政策解读

一、二十大关键词与财富新时代

二、金税四期时代，财富管理应高度重视合规性

三、解读什么是金税四期

四、互联网大数据 政府监管，未来打破信息壁垒

五、税务部门运用金四系统与其他部门合作

第二讲：金税四期对高净值人士的影响

一、金税四期重点稽查九类企业

二、税务总局重点监控行业和领域

三、到底什么是“税务风险”

案例：郑爽偷逃税案

1、偷逃税的后果

2、企业税务风险识别

四、现阶段各部门信息共享方式

1、税务稽查与重点监管

2、相关规定

案例：虞美人集团董事局主席于某

五、企业债税的高客沟通逻辑与保险结合方案

六、金税四期下如何挖掘客户需求

第三讲：高净值家庭传承重点规划

一、婚前财产vs婚后财产的混同风险

案例：李先生案例

法条依据：《民法典》

1、继承权公证难关

案例：刘先生去世

2、可供继承的财产

法条依据：《民法典》《保险法》

赠与的局限：传承失控

案例：某民营企业家周某之子

财富传承的常见风险与传承方式

5、家族财富管理的常用工具

工具：赠与、遗嘱、家族信托、人寿保险优势与劣势对比表

第四讲：保单解决方案及保险金信托升级

一、保险金信托：将保险与家族信托相结合

案例：张先生 54岁想要隔代传承

二、隔代保单传承的重点和难点解析

案例：张女士家庭财富的综合筹划

保险金信托，财富传承升级方案

第二部分：高净值人群财富税务风险管理心法

**讲：解码高净值人群财富税务风险

一、中国税收法律体系

1、流转税

2、所得税

3、财产行为税

4、资源税类

5、特定目的税

二、中国贫富分化与资产配置现状

1、个人所得税

2、中国未来开征遗产税的可能性不大

第二讲：个人所得税风险拆解与管理

一、个人所得税对高净值人群财富的影响

二、高净值人群税收征管趋势

三、当前高净值人群不合规的“节税”行为

心法一：纳税递延

心法二：税收优惠政策

心法三：“直接投资”变“间接投资”

案例：刘强东MBA

心法四：有潜在风险的“新钱“— 低风险的“老钱”

法条依据：税收征管法

第三讲：安全现金流在高净值人群个人财富管理的使用方式

一、高净值人群配置家族信托和人寿保险的作用

二、4类人群应高度重视税务风险

1、电商、微商、网红主播

2、企业主，个体工商户业主等

3、海外藏钱的中国税务居民

4、房叔、房婶

案例：王总与王太太

解决方案：遗嘱 保险

法条依据：《中华人民共和国个人所得税法》

案例：张总，55岁企业家

三、隔离税务风险

1、风险点

方案：增额终身寿险

2、保险金信托，财富传承升级方案

四、大额寿险法商规划七步曲工作法

**步：请让我来了解您——如何对客户进行KYC

第二步：挖掘客户潜在的风险，并进行重要的提示

第三步：抓住客户**关注的风险点，提供综合解决策略

第四步：在综合解决策略中重点介绍人寿保险

第五步：解决客户的反对和质疑

第六步：提供保单规划方案

第七步：罗列保险方案综合利益说明

工具：18维度客户KYC表、高客面谈话术

课程全盘回顾与总结