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高健1

终身寿险产品训练

高健1 / 保险营销实战专 家

课程价格: 具体课酬和讲师商量确定

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课程大纲

课程背景:

疫情之后,中国经济开始复苏,二十大制定了新的发展目标,该目标对于中国未来的发展方向和金融策略有巨大影响。这些影响映射到个体家庭,又是怎么的一种表现形式?这些表现形式会给我们生活带来什么样的变化?我们应对这些变化的工具和渠道有哪些?而终身寿险在其中又是一个什么样的存在?

为了让大家更清晰的了解上述问题,高老师结合自身二十年一线销售经验,从实战的角度深入浅出解答这些问题,提升销售伙伴对于这方面的认知。再加上具体的两项实操技能,解决“学了”但“不会用”的情况,真正的让销售队伍“学好”、“学懂”、“学会”!

课程收益:

● **学习,了解并掌握终身寿险七个核心功能;

● 深入了解人生的三个金融类风险和四个法律类风险;

● 学习并掌握终身寿险针对这两大类风险的具体功用。

课程时间:1天,6小时/天

课程对象:个险绩优人员、主管、优质准主管

课程方式:讲授互动、案例研讨、现场实战执行

课程大纲

**讲:新经济形式下的资产与负债

一、前言

1. 20大提出的发展方向:达成中等发达国家水平

2. 达成这个目标的四个要素

3. 影响未来生活的三个因素:高负债、低利率、老龄化

二、资产和负债

1. 人生的资产和负债

2. 金钱≠资产

3. 资产的五大属性

研讨:不同资产的五大属性的表现分类?

4. “人身”资产

5. 保险的资产定位:防御性资产

三、资产的两大风险

1. 金融类风险

1)投资的不恒定

2)收入的不稳定

3)支出的不确定

2. 法律类风险

1)不可规避的税收

2)强制执行的债务

3)未来不定的婚姻

4)无法控制的传承

四、终身寿险的七个核心价值

价值一:高额杠杆

价值二:率恒定

价值三:资金融通

价值四:免税保全

价值五:风险隔离

价值六:资产隐匿

价值七:指定传承

第二讲:资产的3个金融类风险

一、投资的不恒定——“保本”理财的现状和矛盾

1. 管理金钱的矛盾

2. 银行存款的现状和未来

1)存款利率形成的机制

2)利率下行机制的成因和走向

3. 出台三年“资管新政”下的理财市场

——终身寿险产品作用之1:“保本”和“收益”

二、收入的不稳定——影响收入的三个因素

1. 降低生活品质的事件:失业

1)中国目前的失业率

2)愈演愈烈的中年危机

2. 改变家庭轨迹的巨变:早逝

3. 侵吞家庭财富的杀手:重疾

1)重疾的五种表现

2)重疾治疗费用的支出

——终身寿险产品作用之2:“抗风险”和“应急金”

三、支出的不确定——两个“确定又不确定”的支出

1. 孩子的未来:教育金

1)教育的三个阶段

2)有想法没行动的准备:高等教育

3)高等教育支出的清单

工具:一张图 一句话激发教育金需求

2. 自己的未来:养老

1)中国老龄化社会的两大成因

2)老龄化可能引发的四个社会问题

3)养老生活的3个阶段

4)养老生活的3个模式

5)养老生活的收入来源

——终身寿险产品作用之3:“长期”和“确定”

工具:养老需求的计算表格

第三讲:资产的四个法律类风险

一、简单聊聊税务的那些事

1. 解析“税筹”的真相

2. 合法纳税,做个守法公民

——终身寿险产品作用之4:终身寿险能“免”的税收

二、到底能不能避开的债务

1. 资产的三权属性

2. 用于清偿债务的资产特性

——终身寿险产品作用之5:终身寿险能“避”的债务

三、婚姻变化下的资产风险

1. 不可预测的婚姻走向

2. 婚变引发的资产变动

——终身寿险产品作用之6:终身寿险能“保”的财产

四、中高阶层客户**苦恼的资产传承

1. 做好资产传承的重要性

2. 资产传承的三种方式

1)已发变故的生前赠与

2)无法控制的法定继承

3)备受争议的遗嘱传承

——终身寿险产品作用之7:终身寿险能“传”的资产

工具:终身寿险观念导入百宝书


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