课程背景：

资管新规出台并进入执行阶段，对于金融行业特别是零售财富业务形成了极大的影响，颠覆了很多年银行理财业务模式和销售方式，本次课程，我们将从资管新规后金融大环境的改变，对于银行业务的不同方面的影响，以及银行应该在产品端和销售方式等方面做出的调整等几个方面，帮助大家了解新规对于未来银行业务模式发展方向。

课程大纲/要点：

一、 银行所面临的金融大环境

1. 政策环境：

1) 利率市场化

2) 资管新规解读及对银行未来业务发展的影响和指导

2. 资管新规落地后的竞争环境（同业产品和销售方式变化）：银行同业，保险，信托，证券，三方

3. 技术环境：互联网金融，大数据时代，人工智能

4. 客户转变：资管新规后零售客户个人财富管理的转变

二、 资管新规后，银行业务的转型要点

1. 产品端的转型：传统产品向结构型产品和净值型产品转型，代销类复杂产品（私募复杂策略，雪球，家族信托等）

2. 零售产品端多样化要求：中收逐步成为主要个人财富管理业务盈利主力。

3. 传统对公业务模式的挑战和公私联动的重要性提升（他行优秀经验分享）

4. 销售模式的转型：从单一产品销售向组合型销售转型

5. 业务人员的转型：从信息提供者向客户需求和解决方案的转型，专业素质要求提升

三、 线上和线下共同维护的重要阶段

1. 从公私共同客群：高净值群体来看其需求的金融接触模式

2. 他行双线维护的优秀经验

3. 团队双线经营模式的要素

四、 新规后顾问式模式的要求提升

1. 公私双线经营

1) 税收，法律，产业环境共同形成有效客户档案

2) 机构业务和财富业务同行

3) 自营向中收转型的压力性阶段

2. 组合方案的销售思路及案例演练

1) 客户需求挖掘-解决方案-产品组合执行-团队分工合作的思路

2) 定期检视组合，形成良好再销售习惯，激活存量转化