课程背景：

本课程侧重于信贷三查的贷中审查阶段，适用于授信审批部门；

口诀：担而不保不可取、担保方式看五性。

信贷决策时，专职贷 款审批人审批人需要对担保的合格性、充足性、完备性、可控性和可执行性进行严格审查，尽可能选择对还款来源容易控制的担保方式，使担保真正起到抵御和化解贷 款风险的作用，担而必保，构筑贷 款的第二道可靠防线。

本课程系张家口银行订制课程，关注贷 款业务中，如何对企业抵押物、抵押资产进行有效评估及风险判断。

本课程主讲的陈开宇老师是某四大国有银行的**批专职贷 款审批人，并撰写了《专职贷 款审批人培训教材》，是总行特聘培训教师，每年均参与系统内专职贷 款审批人轮训，系统内有“校长”美誉。

课程目的：

本课程将按照“五性”角度分别讲解各类担保措施，帮助专职审批人了解各类担保措施的局限性。

授课方式：讲授、研讨互动、案例讲解

授课对象：银行行长、专职贷 款审批人、客户经理、风险经理等。

课程大纲：

开篇案例：

**章、担保五要素分析

一、担保的功能

二、担保的主体

三、担保的“五性”模式

（一）审查担保品及担保人的合格性

（二）评估担保能力的合理性

（三）评价担保的完备性

（四）审查担保的可控性

（五）审查担保的可执行性

四、两者还款来源之间的关系

第二章、评价保证的可控性

一、评价保证的合法合规性

（一）保证人的主体资格

（二）提供保证程序的合法合规

二、评价保证人的履约意愿

（一）保证人信用记录

（二）保证人提供保证的原因

三、评价保证人的保证能力

（一）评价标准

（二）保证限额和合理性

（三）信用保证机构的保证问题

（四）风险类同公司的保证问题

四、评价保证人的可控性和可执行性

（一）难点

（二）常见控制方法

第三章、评价抵押的可控性

一、评价抵押物的合格性

（一）评价抵押物的合格性

（二）抵押人提供抵押程序是否合规

二、评价抵押物价值评估的合理性

（一）评估机构资质和诚信

（二）评价评估报告的合理性

（三）判断预计变现价值的合理性

   1、变现费用

     2、价值重估问题

（四）现有抵押物评估方法的局限性

   1、清算价格法

     2、现行市价法

     3、重置成本法

     4、收益现值法

（五）主要财产类别评估方法选择

     1、土地使用权

     2、建筑物及在建工程

     3、机器设备

三、评价抵押的可控性

（一）抵押登记和抵押物保险要求

（二）分析抵押物的约束力

     1、底子

     2、日子

     3、面子

     4、主要关系人财产

（三）抵押物的持续监控

     1、重点监控抵押物类型

     2、持续监控关注事项

     3、项目融资浮动抵押问题

四、评价抵押物的可变现性

（一）评价抵押物的保值性

（二）抵押物交易困难的表现

（三）抵押物法定优先权

第四章、评价质押的可控性

一、评价质物的合格性

（一）质物的合法合规性

（二）提供质押的持续是否合规

（三）完善交付或登记事项

二、评估质物估值的合理性

（一）质物的价值评估问题

（二）质物价值变化趋势

三、评价质押的可控性

（一）评价质押的约束力

（二）评价质押的风险控制

（三）收费权质押和账户质押的可控性

四、评价质押的可执行性

（一）质押的法律障碍

（二）质押的变现障碍

第五章、评价类担保方式的可控性

一、安慰函或支持函

二、汽车合格证质押

三、账户监管

四、信托收据

五、保险权益转让

六、次级债权协议

附：快速判断口诀