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王婻默

账户管理操作风险全案例解析

王婻默 / 银行合规法律风险防控专家

课程价格: 具体课酬和讲师商量确定

常驻地: 北京

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课程大纲

课程背景:

在网点业务中发现很多疑难杂症,在本次课程中都能得到了满意的答案,讲师一直想把业务课程做成全部用案例来给学生诠释,经过三年的努力,这样更加贴近我们实际的工作,业务案例真实落地是**关键的,应用经济学的目的就是落地,不是宏观,不是虚构,希望讲师的课程你们喜欢并选择,学了一定会受益匪浅。

课程时间:一天,6小时/天

课程对象:支付结算条线员工

课程方式:案例讲解、难点分析

课程收益:

● 案例贵在实用实际,结合网点柜面实际业务;

● 重在案例内容讲授透彻,学生会用到实际业务中。

课程要点:本课程涉及法律(结合《民法典》涉及的线条进行讲解),票据业务不做基础讲解,只涉及风险点。账户业务部分银行涉及到查冻扣环节,请提前告知老师,老师调整课程授课时间。老师有查冻扣的课纲可以咨询索求。

课程大纲

**讲:银行结算账户开立环节的风险

一、对开户申请资料的把握

案例:银行对开户申请资料是实质审查还是形式审查呢?

二、对开户申请主体的真实性审查实务方法

1.企业账户开户风险点

案例:联网核查系统中的身份证未更新,照片不符,是否可以拒绝为客户办理业务?

1)实务难题:以下情况无权拒绝为客户办理业务?

2)实务难题:开户中哪些资料是有效证件材料?

3)实务难题:开户中哪些资料是辅助证明材料?

案例:在金融业务中,如何理解视频和面对面取证外地客户(法人)开户授权的真实意愿?

1)实务难题:给客户开通网银的时候要注意些什么问题?

2)实务难题:面对面核实开户意愿提交人民银行的照片资料我们要注意问题?

3)实务难题:联网核查系统中的身份证未更新,照片不符,是否可以拒绝为客户办理业务?

4)实务难题:网银可以代理开通吗?

5)实务难题:大爷大妈能开网银吗(如何理解个人异常开户)?

6)实务难题:我们对怀疑洗钱的账户采取的措施是什么吗?

案例:信托公司卡户审核要点?

案例:银行同业卡户审核要点?

案例:未成年人开户审核要点?

案例:财政账户开户审核要点?

1)实务难题:未成年人开户申请资料证件审核要点?

2)实务难题:金融业务中对开户申请主体年龄审核要点?

3)实务难题:监护人的法律规定是顺序是什么?

4)实务难题:未成年人业务中指定监护人的权利限定是什么?

案例:未成年人的继父母是有效的监护人吗?

案例:父母离异且抚养权归一方所有,另一方是否享有监护权的问题?

1)实务难题:离婚后抚养权和监护权的认定?

2)实务难题:父母外出打工,可否由祖父母代理开户?

3)实务难题:掌握监护人和被监护人的方法途径?(未成年人证件审核要点)

4)实务难题:居委会出具的户籍证明明类的材料是否有法律效力?

5)实务难题:留守儿童业务如何办理审核依据?

6)实务难题:外籍未成年是否可以在银行开立人民币结算账户及审核要点?

7)实务难题:香港、澳门出生医学证明公证在哪做?

8)实务难题:聋哑客户的审核依据?

9)实务难题:盲人客户的审核依据?

10)实务难题:代发单位工资批量开卡、农民征地拆迁补偿款批量开卡、低保户养老金(退休金、医保、失业保险、住房公积金)批量代理开卡是否正确?

11)实务难题:批量代理开卡业务要注意些什么问题?

12)实务难题:客户觉得银行工作人员没事找事问身份问题,投诉我们如何处理?


第二讲:银行账户(销户)的风险

1)实务难题:企业注销后,账户资金的继承问题?

2)实务难题:企业法定代表人死亡后,如何办理销户?

3)实务难题:“僵尸企业”出清过程中,企业破产清算管理人要求注销其银行结算账户,但一般户未取款项已经列入就选未取专户管理,其销户后资金何去何从?

案例:银行办理继承取款时候应当凭借哪些有效付款依据?

1)实务难题:有公证处证实的遗嘱签字真实性的文书,银行是否可以办理业务?

2)实务难题:有遗赠抚养协议的文书,银行是否可以办理业务?

3)实务难题:继承权文书的审核要点?

4)实务难题:死亡证明哪个单位可以开具呢?

5)实务难题:亲属关系证明哪个单位可以开具呢?

案例:存款人死亡后,家人知晓存单密码,请问我们如何支取?(知道不知道问题解答)

案例:继承业务中人民调解和司法确认的方式问题?

案例:继承业务中客户未到期的款项如何继承?

司法协助:公证处是否有查询权?

1)实务难题:聋哑客户的审核依据?

2)实务难题:盲人客户的审核依据?


第三讲:账户长短款风险

争议案例:实际业务中“离柜概不负责”是否合理?

争议案例:实际业务中工作人员发现短款后这个业务我们怎么处理?

争议案例:传统汇兑业务中银行因为银行操作失误导致差错如何应对?

争议案例:差错款项被法院冻结如何处理?

争议案例:传统汇兑业务中银行因为客户操作失误(电信诈骗等)导致差错如何应对?(涉及监管新规中的反洗钱业务)

1)实务难题:客户做撤销业务后,汇款手续费是否需要返还?

2)实务难题:客户的汇款已经到了汇入银行怎么办?

3)实务难题:汇款人和收款人不认识,汇款人**汇款行提出想要收款人的联系方式等信息,收款行是否应该配合?


第三讲:银行结算账户使用及变更环节操作的风险

一、账户印鉴变更和管理的风险点

案例:票据业务中用错印章是否可以退票处理?

案例:未加盖印章的真实存单银行是否要对客户承担责任?

案例:假印章是否承担责任?

1)实务难题:个人印鉴变更的法定程序?

2)实务难题:公章或者财务专用章变更的法定程序?

3)实务难题:实际业务中遗失预留印鉴卡中的印章如何处理?

4)实务难题:司法证明应该是什么级别的司法部门,是否需要县一级以上的印章治安管理部门的证明呢?

案例:客户无法按照法定程序变更预留印鉴,约定程序是否有效?

1)实务难题:如何简单的识别行政机关印章的真伪?

二、人民银行支付结算条线检查案例解析

案例:付款理由案例

案例:支付结算条线“公转私”业务如何检查

三、账户监管的风险点

1)实务难题:监管合同中我们要把握几个关键点?

四、银行结算账户对账环节的风险

1)实务难题:对账的要点解析?


第四讲:商业银行支付结算操作风险

一、传统汇兑结算权利风险-长短款业务

争议案例:实际业务中“离柜概不负责”是否合理?

争议案例:实际业务中工作人员发现短款后这个业务我们怎么处理?

争议案例:传统汇兑业务中银行因为银行操作失误导致差错如何应对?

争议案例:差错款项被法院冻结如何处理?

争议案例:传统汇兑业务中银行因为客户操作失误(电信诈骗等)导致差错如何应对?(涉及监管新规中的反洗钱业务)

1)实务难题:大爷大妈能开网银吗?(涉及人行解读中的文件内容)

2)实务难题:客户做撤销业务后,汇款手续费是否需要返还?

3)实务难题:客户的汇款已经到了汇入银行怎么办?

4)实务难题:汇款人和收款人不认识,汇款人**汇款行提出想要收款人的联系方式等信息,收款行是否应该配合?

二、票据结算业务

1.支票业务项下的票据权利

2.银行承兑汇票业务项下的票据权利

三、联网核查现场检查案例

1)实务难题:联网核查业务证件更正登记要如何操作?

2)实务难题:支付结算条线联网核查业务人民银行如何检查?

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