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李姝融

财富传承与资产管理的法商智慧

李姝融 / 企业法律防范实战专家

课程价格: 具体课酬和讲师商量确定

常驻地: 济南

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课程背景

随着我国财富人群越来越多,但是人们清醒的意识到,面临婚姻危及、继承财产分割、死亡风险、企业破产、被诈骗等风险随时客观存在。创造财富、拥有财富、管理财富,是财富历史中一脉相承的命题。虽然创造财富、拥有财富,但如何管理财富?实现财富安全、财富传承和子女教育重要性迫在眉睫。

中国有“富不过三代”的魔咒,但现实可能辛苦打拼的家业瞬间化为乌有。如何实现守住财富,传承好财富、享受财富,让子孙受益,让家业长青?提前做好财富管理和规划,避免财富损失。让自己享受幸福生活,让家族企业走向辉煌!

课程大纲

课程背景:

随着我国财富人群越来越多,但是人们清醒的意识到,面临婚姻危及、继承财产分割、死亡风险、企业破产、被诈骗等风险随时客观存在。创造财富、拥有财富、管理财富,是财富历史中一脉相承的命题。虽然创造财富、拥有财富,但如何管理财富?实现财富安全、财富传承和子女教育重要性迫在眉睫。

中国有“富不过三代”的魔咒,但现实可能辛苦打拼的家业瞬间化为乌有。如何实现守住财富,传承好财富、享受财富,让子孙受益,让家业长青?提前做好财富管理和规划,避免财富损失。让自己享受幸福生活,让家族企业走向辉煌!

课程收益:

家族财富管理的核心——资产配置、风险管理比赚钱更重要,资产配置是致胜关键。**专业律师的培训,提出在财富管理问题“痛点”及潜在问题有风险意识、掌握财富管理工具及综合运用、站在客户的角度,为其匹配和制订财产管理方案,**和其他财管工具的综合应用,制订并实施全套家庭、家族财富管理方案,实现财产规划和资产配置。进一步增强客户与保险精英的服务粘性,顺利签下大额保单。

课程时间:2天,6小时/天

课程对象:大额保单保险员、各大银行私人银行部财富顾问、客户经理、家族办公室及第三方财富管理公司财富顾问

课程方式:讲解 问答 案例分析 图表

课程特色:

其他老师无法比拟的专业优势:李姝融老师系资深专业律师,法律功底深厚、办案实践经验丰富,法律培训针对性、实操性强,内容均为办案实例,来自日常生活,以案说法,具有独特的专业优势。

其他律师无法比拟的讲课技能和风格:李姝融老师对课件及案例进行精心设计,逻辑严密,构思巧妙,把法律知识融入到生活社会现象;讲课风格生动风趣,寓教于乐;讲解法律深入浅出、通俗易懂,让学员听得懂、愿意听;综合运用文字、图片、影音、互动等方式,充分调动学员的积极参与互动、现场理解感悟,课堂气氛轻松活泼,摆脱了纯讲理论的刻板模式,取得了较好的效果。

课程大纲

导引:以问题引入保险(银行)精英展业困惑是什么?

问答与思考:如何做好财富顾问?

1. 当前保险(银行)精英应提升的危机意识

2. 从“卖产品”、到“卖服务”再到“卖筹划”是发展趋势

3. 保险(银行)人 法律人”汇集的智慧是保险团队竞争胜出的有力保障

4. 做好财富顾问的三方面,提升自己综合能力

**讲:财富传承之理念篇

导引:赵本山和小沈阳小品《不差钱》

一、我们的财富目标是什么

二、财富管理错误的理念

1. 认识误区:**大的风险就是没有看到风险

案例:做富豪,而不是负豪

案例:投资理财,家破人亡

2. 理念的误区

1)时间误区——刻意回避,身体健康,年龄不大,没有必要提前规划

案例:收购大王,父子坠机身亡!

2)观念误区——传承是身后事,提前安排不吉

案例:侯耀文案例

3)法律误区——详细的遗嘱等于完美的财富传承

案例:国画大师徐锡麟遗嘱继承案

4)认知误区——家庭结构简单

案例:机关算尽,终有一失

5)情感误区——家庭幸福和睦,子女孝顺

案例:徐女士股权代持案

三、理念改变

1. 态度重视

2. 学习了解

3. 注重专业

4. 路径和方法

第二讲:财富传承之风险管理篇

一、高净值人士关注财富传承和财富管理的六大问题

1. 资产传承——把财富传给谁?怎么传?有哪些路径和方法?

案例:企业家的困惑

2. 婚姻规划——如何从财富传承角度,规划幸福婚姻

案例:刘强东幸福婚姻财富规划

3. 子女教育——如何引导子女身心健康,事业有成,家庭幸福

案例:上市公司海翔药业易主

4. 资产隔离——如何构建家族企业资产与家业的防火墙

案例:贾耀庭案给人启示

5. 各种税负——如何减轻各种税负的承担

案例:偷税被要挟

6. 养老保障——如何保障高品质的晚年生活

案例:保姆妻子嫁股神,结婚离婚轰出门

案例:老人理财被骗空,一夜回到解放前

二、高净值人士面临财富传承和财富管理六大风险

1. 婚姻家庭的风险:结婚、离婚、再婚、婚外情风险及防范措施

1)婚前财产保全策略及规划——想说其您不容易

案例:婚前财产,婚后改姓

2)父母对子女财产支持的技巧——爱子情深不容易

案例:婚前财产,婚后转化

3)企业家婚变对企业经营冲击

案例:婚姻危机,导致企业不能承受之重

4)再婚导致婚前财富流失

案例:再婚之殇

5)婚外情付出财富代价——钱债好还,情债难偿

案例:郎咸平与前女友闹掰:追回房产使其负债900万

6)婚姻规划要提前

案例:刘强东婚前财富规划

案例:离婚不伤财,不伤情

2. 继承带来财富传承的风险及防范措施

1)法定继承带来风险

案例:富豪身故留千万,妻子改嫁挪财产

案例:新婚配偶的继承权

2)遗嘱效力导致亲情撕裂

案例:自书遗嘱起争端,姐妹三人撕破脸

3)代书遗嘱法律效力

案例:代书遗嘱惹是非

4)赠与遗嘱的法律风险

案例:遗嘱增财产,孙子错失良机

3. 人身风险:意外身故、重疾、伤残—明天和意外不知道谁先到来

1)意外带来的风险措不及防

案例:机关算尽,终有一失

案例:小马奔腾李明去世,导致股权归属之争

2)重大疾病导致全家遭殃

案例:癌症导致全家困境——《我不是药神》

3)伤残导致家庭分崩离析的风险

案例:重残使他妻离子散

4)企业家提前安排好财富传承规划

4. 企业经营的风险及防范措施

1)股权代持风险及防范措施——如何用好财富代持的双刃剑?

a股权代持法律风险及策略

案例:股权代持不明,姐妹对簿公堂

b金融资产代持的风险及策略

案例:千万股权母亲代持,舅舅分遗产

c不动产代持的风险及策略

案例:借名买房,出名人占为己有

2)家业、企业不分得法律风险及策略

a股东个人财产与公司财产界限不清风险及策略

案例:家、企不分,家破人亡

b关联企业人财物混同风险及策略

案例:多家公司混同,一家欠钱多家还

c一人有限公司风险及策略

案例:财产说不清,法院把家封

d企业互联互保引发债务危机及策略

案例:企业家抱团取暖却集体沦陷

e家族企业股权传承危机及策略——股权传承需要大智慧

案例:生前未做股权传承,家族风波企业没落

f家族企业传承中接班人选任危机及策略

案例:老爸辛苦打天下,儿子接班就破产

3)资产隔离——如何构建家族企业资产与家业的防火墙,家业企业两相安

a谨防对赌融资引发公司拱手相让

案例:俏江南对赌失败,家族企业易主

b企业融资上市是否有捷径?

案例:弄虚作假骗上市,法人被判刑

5. 税收风险及防范措施

6. 移民的风险及策略

第三讲:财富传承之工具篇

一、财富传承的核心

1. 财富的所有权

2. 控制权

3. 收益权三权

二、财富传承八大工具

遗嘱、保险、信托、赠与、、协议、股权、诉讼、慈善基金会

1. 遗嘱

1)遗嘱的五种形式

2)遗嘱的功能

3)遗嘱的弱点

4)遗嘱被认定无效的情形

2. 信托

1)信托的性质:他益性、家族性、延续性、保护性

2)家族信托的功能

3)信托架构设计的方法

3. 协议

1)协议的种类

2)婚姻协议的效力与风险防范

案例:离婚协议约定分老人房产

4. 保险在财富传承与财富管理的作用(案例,重点讲解)

5. 几种工具的综合运用

第四讲:财富传承之保险及大额保单

一、保险的作用

1. 生—有所准备

2. 老—有所养

3. 病—有所医

4. 死—有所留

5. 残—有所靠

二、保险的意义及保险优势

三、保险在法律上的功能

1. 大额保单财富管理功能

2. 大额保单与债务隔离

1)大额保单隔离债务的法律“盾牌”

2)大额保单的债务隔离筹划方法

3)大额保单债务隔离功能的误区

3. 大额保单与家族财富传承

案例:张总的烦心事

4. 大额保单与健康风险管理

结语:财富要规划,难免生变化,传承靠设计,不是靠运气!

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