【课程收益】

学员系统学习掌握《民法典》及其司法解释、《九民纪要》等**新法律法规及司法实践裁判观点，以案说法，识别信贷及担保中的风险点，充分运用法律规则防范法律风险，掌握风险防范的方法和工具，提高信贷资产质量。

【课程大纲】

**部分 贷款诈骗罪

一、贷款诈骗罪的概念

二、贷款诈骗罪的犯罪构成

1、行为人主观上必须具有“非法占有目的”。

2、行为人必须有诈骗银行或其他金融机构的贷款的行为。

3、诈骗贷款要达到数额较大。

三、贷款诈骗罪的表现形式

l、编造引进资金、项目等虚假理由骗取银行或者其他金融机构的贷款。

2、使用虚假的经济合同诈骗银行或者其他金融机构的贷款。

3、使用虚假的证明文件诈骗银行或其他金融机构的贷款。

4、使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保，骗取银行或其他金融机构贷款的。

5、以其他方法诈骗银行或其他金融机构贷款的。

案例分析：

四、防范对策

1、加强贷款三查，落实岗位职责，落实规定动作，对重点企业现场核查、延伸调查。

2、银行职员应树立合规经营意识，提高信贷反欺诈技能，提高自我保护能力。

3、加强外部监督，建立完善社会信用体系，银行同业间增加信息共享，促进良性竞争。

4、拓宽中小企业融资渠道，改善金融机构和企业间的融资环境。

第二部分 票据诈骗罪

一、票据诈骗罪的概念

二、票据诈骗罪的构成

1、本罪属于故意犯罪，且行为人必须具有非法占有的目的。

2、构成本罪的关键是行为人实施了利用金融票据进行诈骗的行为。

三、票据诈骗罪的行为方式

1、明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用;

2、明知是作废的汇票、本票、支票而使用;

3、冒用他人的汇票、本票、支票;

4、签发空头支票或与其预留印鉴不符的支票，骗取财物;

5、汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物。

案例分析：银行层层背书，空手套利过亿

四、防范对策

1、注意易发票据诈骗案件的业务环节

2、采用高新技术手段，提高科技含量，加强技术防范

3、完善票据、结算法律、法规、制度，加强制度防范

规定存款人办理款项支付必须凭预留照片或密码办理；

4、加大金融机构之间的合作力度，建立覆盖整个金融系统的防御体系

5、强化银企协作，坚持打击票据诈骗

第三部分 金融票证诈骗类犯罪

一、金融凭证诈骗罪

二、盗窃罪——信用卡盗刷

三、信用卡诈骗罪——恶意透支

四、非法经营罪——信用卡套现

   案例分析：

第四部分 合同诈骗罪

一、合同诈骗罪的概念

二、合同诈骗罪的表现形式

1、虚构单位或冒用他人名义签订合同，骗取对方财物的行为。

2、以伪造、变造、作废的票据或者其他虚假的产权证明作担保，诱骗对方当事人与其签订合同，从而骗取财物的行为。

案例分析：

注：以上内容为正课内容，课上还会穿插小案例。在案例剖析中举一反三、融汇贯通，加入与之关联的法律知识和实践操作内容，内容可根据需求作适当调整。