课程背景：

银行业内部控制体系经历了创建、探索、发展三个阶段，并逐步走上成熟。对于银行而言，内部控制没有**，只有更好。站在新阶段，如何与时俱进，建设与转型发展相适应的内控体系，有效把控信贷领域的合规风险、法律风险和案件风险，对银行而言任重道远。

课程收益：

1. 了解监管机构对银行内部控制的要求，认识当前经营环境、内部环境、司法环境的改变及对信贷领域的影响。

2. 分析业务规则、行为规则、案防规则背后的逻辑，以案说法探讨信贷业务发展与内控合规的平衡之道。

3. 帮助培训对象了解信贷业务领域职务犯罪的内涵，离清不当、违规、违法的行为边界，强化合规操作意识。

课程特色：

讲师结合自身银行从业经验及法律专业特长，以案说法，梳理信贷合规风险点，提出风险控制策略，提升培训对象对合规风险、法律风险和案件风险的把控能力。

授课方式：讲师讲授、案例分享、小组讨论、讲师点评

课程大纲：

一、内控合规的形势

1. 监管环境

1) 监管文件

a. 核心精神

案例1、烂尾楼按揭案

b. 关注要点

①　授信业务领域

A. 企业及实际控制人贷款，统一授信？案例2

B. 低风险业务，统一授信？

C. 个人消费贷款买房，行吗？

②　互联网等第三方平台合作

个人信息超授权使用，行吗？案例3

③　消费者权益保护

A. 向合作机构收取业务协办费，行吗？

B. 抵押登记费，由谁承担？

C. 抵押物评估费，由谁承担？

D. 保险公司返点，可以收吗？案例4

E. 征信修复，银行有责？案例5

④　员工行为及案件防控

信息共享精准营销，行吗？案例6

2) 监管处罚

①　银保监罚单

②　人行罚单

案例7：贷款客户识别案

2. 经营环境

案例8：违法放贷案

案例9：抵押骗贷案

3. 内部环境

1) 经营行为偏差

2) 员工行为失范

案例10、通谋虚伪案

4. 司法环境

上市公司担保，不批露，行吗？

二、银行人重其规

1. 合规管理

1) 什么是“规”？

①　业务的规矩

a. 帮客户解决贷款难，行吗？案例11（指导客户造假）

b. 明知借名贷款放款，行吗？案例12

c. 贷款资金回流，抵押人脱保？案例13

②　做人的规矩

a. 银行人职业道德的纲领性文件

关于预防银行业保险业从业人员金融违法犯罪的指导意见解读

银行业从业人员职业操守和行为准则解读

b. 问题探讨:

A. 借款人**微信转账，要求客户经理代还贷款本息，行吗？

B. 保管客户已签章的空白合同，行吗？案例14（与中介合作放贷案）

C. 牵线搭桥收点儿，行吗，行吗？案例15

2) 为什么合规？

①　从银行的角度

②　从个人角度

案例16：账户流水泄露案

案例17：放贷收点案（与中介合作收点）

案例18：降户均借名贷款案（默许造假案）

3) 合规的误区

①　合法经营=合规经营  

②　人家做=我也可以做  

③　合规=紧箍咒  

④　合规=订制度

2. 怎么合规？

1) 健全内控体制

2) 构建常态监督

3) 深化行为管理

4) 实施责任追究

5) 提升职业素养

3. 异常行为识别及人员防控

1) 识别方法

案例19：明知资料虚假放贷案

案例20：贷款买房受贿案

2) 人员防控

①　管理人员

②　客户经理

③　辞退内退员工

案例21：一条龙违法发放贷款案

三、银行人高风险

1. 案防内涵

1) 什么是案件？

案例22：网络赌博被骗案

2. 为什么发案？

案例23：高级资保侵占案

3. 案件总体情况

1) 常见罪名

①　违法发放贷款罪

②　非国家工作人员受贿罪

③　挪用资金罪

④　职务侵占罪

⑤　诈骗罪

2) 案例分析

案例24：换据转贷案（内外勾结资料造假）

3) 问题探讨

①　派遣制员工，没事吧？

②　我是工作失误，不是故意的，没问题吧？

③　化解不良，没问题吧？

④　领导指示我这么做的，我也不知道违法

⑤　没拿客户的钱，没问题吧？

⑥　发放的贷款收回了，没有形成实际损失

四、银行人自我保护

1. 匿名调查的结论

2. 违规问责的原则

3. 银行人的自我保护