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吴瑕

商业银行贷后管理与风险识别

吴瑕 /

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课程背景

随着中国经济进入换挡期,商业银行也将迎来自身发展的“新常态”:整体规模增长放缓,融资需求结构性低迷,负债成本有所上升,盈利能力面临持续挑战,部分区域和行业信用风险明显缺失。这些特点与银行业在多种外部压力下谋求转型的发展方向紧密相连。

课程目标

深度分析商业银行的贷后风险来源及种类,总结贷后风险管理经验,提高贷后风险识别能力。

课程大纲

课程提纲

一、贷后管理

(一)贷后管理的概念

(二)贷后管理的意义

1、是信贷管理的终环节

2、是银行转变经营管理理念的要求

3、是商业银行实现可持续发展的保障

4、是商业银行变革服务客户模式的手段

(三)信贷风险的种类

1、信用风险

案例:伪造555份合同骗贷10亿 富豪自制金缕玉衣

 2、市场风险

3、流动性风险

 4、操作风险

 5、法律风险

(四)贷后检查主要项目

 1、批复中限制性条款的执行情况

2、实际借款用途

3、贷款资金流向

 4、借款人生产经营情况

 5、借款人的管理情况

 案例:HDJ企业管理不善,银行无法追回贷款

 6、银行账户往来情况

 7、非财务因素的分析

 8、借款人信贷档案资料情况

 9、授信后的信用情况

 10、分期还款计划执行情况

 11、借款人承诺兑现情况

 12、借款人对贷后检查的配合情况

案例:商业银行防范民营企业集团授信风险的案例分析

(六)贷后风险管理的重要性

 1、客户经理如何正确认识贷后管理

 2、风险经理如何正确认识贷后管理

(七)贷后管理的方法

 1、加强贷后检查

 2、加强对不良贷款的催收

 案例:中信银行如何巧催个贷

 3、加强对不良贷款的管理

 4、定期检查与随机抽查相结合,及时发现问题

 5、完善档案管理制度

二、风险识别

(一)风险识别的意义

(二)识别骗贷风险的方法

1、现金流量分析

 2、信用担保分析

 案例:担保“骗贷黑洞”如何形成

 3、企业财务状况分析

 4、企业经营成果与盈利能力分析

(三)对公客户风险识别

 1、企业管理风险现象

 2、企业经营风险现象

 3、企业财务风险现象

 4、企业履约风险想象

 5、企业其他风险现象

案例:识别空壳公司的“骗贷大戏”

(四)对私客户风险识别

 1、贷后“假个贷”的识别

 2、典型个人贷款贷后风险识别案例

(五)防范金融风险

 1、银行面临的几种风险

 2、企业骗贷的几种手段

 3、查处企业骗贷的审计方法

 4、加强经营管理  提高行业竞争力

 5、银行防范民间借贷风险转移

 6、从银行骗贷案引发的思考

案例:齐鲁银行涉高额骗贷案 多家银行卷入

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