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毛英

商业银行贷款的五级分类实务

毛英 / 信贷风险管理与投资项目评估讲师

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课程大纲

一、贷款五级分类概述 
 

1          
贷款五级分类的历史沿革



2          
为什么要实行贷款五级分类



3          
推行贷款五级分类的难点和问题



4          
贷款五级分类的核心定义及参考特征



二、贷款五级分类方法解析



1          
信贷资产风险分类的一般方法



2          
正常与不良大类的分类依据 



3          
分类的程序与操作流程



三、两种重要的工具



1  财务分析与现金流量分析



1)       
法人客户贷款分类流程表



2)       
财务分析



A.      
财务分析的意义及注意的问题



B.       
损益表的分析



C.       
资产负债表的分析



D.      
财务比率分析



E.       
财务分析与五级分类的对接(案例)



3)       
现金流量分析



A.      
现金及现金流量表



B.       
现金流量分析



C.       
现金流量分析与五级分类的对接(案例)



4)       
行政机关、事业单位贷款分类要点



2  非财务因素分析



1)主要内容



2)一般方法



3)非财务因素的风险评估及与与五级分类的对接(案例)



四、贷款五级分类操作中应注意的其他问题



1          
关注类与次级类的界限



2          
参考特征的局限性



3          
关联企业贷款的分类



4          
借新还旧贷款的分类



5          
对违规授信业务的分类



6          
逃废银行债务贷款的分类



7          
怎样处理逾期时间与风险分类的关系



8          
关于拆分问题



9          
关于虚假财务报表和关系人贷款  



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