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汤婧平

信贷风险管理

汤婧平 / 资深实战财务讲师

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**模块:从报表看企业管理的问题——认清企业

如何看企业的盈利能力

Ø 利润表是这样出来的——加加减减,真真假假

Ø 盈利能力的分析——指标会告诉你答案


如何看企业短期偿债的能力

Ø 短期债务的存量分析—有多少还债的资产

Ø 短期债务的流量分析——有多少还债的“现金”

案例:承德露露与深深宝A短期偿债能力对比分析


如何从报表看企业长期偿债能力

Ø 有资产不代表有实力,资产、负债值多少?

Ø 如何分析长期债务偿还能力

案例:承德露露与深深宝A短期偿债能力对比分析


如何从报表中看企业的资产运营效率及资产的质量

Ø 资产转的快不快?——运营效率分析

Ø 资产运营效率为什么低?——原因在哪里?

案例:承德露露与深深宝A资产管理效率分析

         


第二模块:从银行自身的角度出发,制定合理的风险管理制度

认识风险、识别风险

Ø 什么是风险

Ø 如何识别风险

Ø 出现风险如何应对

案例:宏观经济环境及经济情况对产业产生那些影响,我们该如何认识这些问题。

分析企业的产品——我们在为谁服务

Ø 我们的产品是服务那些客户的

Ø 如何知道这些客户的真实信息

Ø 如何界定信息的真伪


分析贷款的人——他是不是在骗我的钱

Ø 什么样的人在贷款

Ø 什么样的人信用好

Ø 什么样的企业值得信赖

Ø 如何发现企业贷款的真实动因


如何制定合理的风险管理制度

Ø 制度是在约束人,还是在指导人

Ø 风险和谁有关系,谁就在意

Ø 好的风险管理制度的几大要点

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